Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Важные вопросы про поддельный е-ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.
Поддельные страховые полисы
Поддельными страховые документы считаются в случае их незаконного изготовления. Если в страховом документе подделаны подписи или печать, имеются исправления данных (срока действия, номера, серии полиса, фамилий, номеров автомобиля), сфальсифицирован сам бланк, который должен быть изготовлен в типографии Гознака, — значит, полис поддельный.
Проверить подлинность ОСАГО владелец автомобиля может, зайдя на официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Здесь можно найти информацию о своем полисе, уточнить, принадлежит ли он страховой компании, был ли заключен договор, правильно ли оформлен документ, подлинным ли является бланк.
Если вы убедились в том, что ваш полис ОСАГО недействительный, для начала стоит обратиться в страховую компанию, которая выдала данный документ. Если вы подозреваете, что документ поддельный, лучше всего незамедлительно обратиться в полицию для дальнейшего разбирательства.
Чтобы избежать покупки поддельного полиса, пользуйтесь услугами известных страховщиков. На нашем онлайн-калькуляторе ОСАГО вы можете проверить стоимость полиса сразу по всем страховщикам. Сама покупка происходит на их официальных сайтах, поэтому вы можете быть уверены в подлинности оплачиваемого документа.
Как отличить подделку
Не всегда под критерий подделки подпадает явный фальсификат. В некоторых случаях о том, что у автовладельца контрафакт, персона узнает после действий тщательной экспертизы.
Важно! По закону фальшивый считается полис по ОСАГО даже в том случае, когда все оформлено даже на легальном бланке у действующей страховой компании, но выполнено это неправильно.
Те бланки, которые отпечатаны на предприятии Госзнака, но признаны недействительными, подлежат уничтожению, а не запуску в работу. Мошеннику могут выкрасть часть чистых незаполненных в нужных графах листов с нумерацией, перепродавая доверчивым гражданам.
Стоит заранее знать, разглядывая оригинал или подлинник, как с высокой вероятностью отличить самостоятельно подделку. Рекомендуем самостоятельно до полной оплаты проконтролировать внесенную информацию, сверяя ее с данными предоставленных документов.
Как отличить подделку
Сразу необходимо отметить, что кроме откровенно поддельных, фальшивыми также считаются неправильно оформленные документы. Даже отпечатанный Гознаком бланк может быть недействительным и считаться непригодным для использования. Например, если СК прекратила работу или он был похищен. В любом случае рекомендуется проверять правильность заносимых данных.
Зная, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, можно избежать надувательства. Сделать это можно только изучив отличительные особенности и защиту документа. Необходимо обратить внимание на следующее:
- качество бумаги. Оно должно быть хотя бы на вид заводским, фактура должна быть плотной с вкраплениями в виде ворсинок;
- водяные знаки (логотип РСА);
- защитный орнамент «сеточкой»;
- металлизированную полоску на обороте документа;
- шрифт, которым напечатаны серия и номер, должны быть выпуклыми и прощупываться;
- яркость, четкость и размер нанесенных текста и символов. Они должны быть везде одинаковы.
Как выглядят поддельные полисы ОСАГО
Обычному водителю даже в голову не придет мысль о том, чтобы проверять подлинность полиса. А зря. Есть моменты, связанные с этим документом, о которых стоит знать, например:
- в полисе фигурируют данные, по которым видно, что вносились изменения;
- дублирование ключевых данных по полису: в одном регионе истек срок действия – в другом продают, как действующий полис;
- может быть обычная подделка, где дублируются основные и важные данные полиса;
- вариант, когда на руках оригинальный полис, но выдан страховой компанией, которая лишилась лицензии.
Главная задача любого автолюбителя заключается в том, чтобы проявить максимальную бдительность при покупке новой страховки. Стоит указать главные признаки подлинности полисов:
- оригинальный полис имеет несколько большие размеры, чем подделка;
- если смотреть на лицевую сторону полиса, то можно различить сетку голубоватого оттенка, которая очерчивает весь контур;
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Какие действия принимать, если виновник ДТП с поддельным полисом?
Итак, случилась непредвиденная ситуация и произошло дорожно-транспортное происшествие. При этом выясняется, что непосредственный виновник инцидента имеет фальшивый полис ОСАГО. В таком случае другая пострадавшая сторона должна своевременно предпринять ряд действий, чтобы иметь возможность рассчитывать на компенсацию ущерба:
- в первую очередь нужно обратиться с заявлением в страховую фирму виновника аварии с целью подтверждения подлинности полиса;
- когда факт подделки фиксируется страховой, тогда можно начинать требовать возмещения ущерба с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия;
- если виновник ДТП отказывается добровольно возмещать ущерб, то следует обращаться напрямую в суд; исковое заявление в обязательном порядке должно подкрепляться всеми необходимыми документами, плюс требование о возмещение не только материального ущерба, а и морального с издержками на адвоката;
- написать заявление в полицию с требованием возбуждения уголовного дела по факту использования виновником аварии фальшивого страхового полиса ОСАГО.
Указанные выше шаги нужно предпринимать максимально оперативно. В противном случае можно не уложиться в сроки, прописанные на законодательном уровне. Эти сроки отводятся для предъявления претензий по факту возмещения нанесенного материального ущерба.
Меры ответственности за использование «левого» полиса
В России за подделку и распространение официальных документов, включая страховые полисы, предусмотрено уголовное и административное преследование. Уголовный кодекс определяет таким аферистам 2 года лишения свободы или принудительные работы на срок до 2-х лет.
Если поддельный полис выявит сотрудник ГИБДД, то нарушителя ждет штраф в размере до 80 тысяч рублей. Если же виновник ДТП представляет фальшивый полис в страховую фирму для оформления компенсации, то выявление нарушения на этом этапе чревато уже 120-тысячным штрафом или лишением свободы до двух лет. Правда во всех случаях нужно еще доказать, что что подделка приобретена умышленно. Если уголовное дело заведут, что далеко не факт, но не докажут, что проблематично, то покупатель будет проходить как свидетель. Кроме того, будут аннулированы безаварийный стаж водителя и все накопленные за прежние годы бонусы на покупку страхового полиса.
Добавкой ко всем неприятностям будет то, что страховщик на законных основаниях откажется от выплаты положенной страховой компенсации, виновнику происшествия придётся восстанавливать повреждённые автомобили из своего кармана, невинно пострадавшему участнику ДТП предстоит потратить много сил, времени и средств, чтобы добиться возмещения ущерба.
Как распознать фальшивый полис ОСАГО?
Более 2% продаваемых сегодня полисов ОСАГО – поддельные. Доподлинно неизвестно, какую долю составляют фальшивые полисы, купленные намеренно ради экономии, а какую часть автовладельцы покупают, становясь жертвами мошенников.
В любом случае, при ДТП водитель попадает в очень неприятную ситуацию, независимо от того, была ли приобретена подделка намеренно или нет. Сравни.
ру рассказывает, как обезопасить себя от этого риска и что делать, если подделка уже куплена.
Фальшивый полис ОСАГО могут продать недобросовестные страховые брокеры или агенты, которые работают прямо на улице или сидят в фургонах, а также интернет-мошенники. Последние запускают сайты, создают группы в социальных сетях или размещают информацию на сервисах бесплатных объявлений.
Что делать, если куплен поддельный полис?
Наихудший случай, когда факт подделки обнаружит сотрудник ГИБДД при проверке документов или обладатель фальшивого страхового полиса станет участником ДТП.
Чтобы избежать этого, необходимо сразу после оформления полиса, самостоятельно проверить его на портале РСА.
Нужно учитывать, что в ряде случаев виновного ждёт не административная, а уголовная ответственность. Поэтому при обнаружении факта подделки, необходимо предпринять меры, чтобы избежать наказания.
Во-первых, нужно оформить настоящий полис в проверенной страховой компании. Во-вторых, необходимо подать заявление в полицию о мошенничестве. Не нужно опасаться привлечения к ответственности. Заявитель, который самостоятельно сообщил о факте приобретения фальшивого документа, не является нарушителем закона и наказан не будет.
В случае поимки мошенника, с него взыщут стоимость страховки и вернут её потерпевшему автовладельцу.
Если же описанные выше меры не предпринять, то в результате ДТП, его виновник, обладающий фальшивым полисом ОСАГО, будет оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего за свой счёт.
Судебная практика в 2020 году
С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.
Чаще всего происходит так, что после ДТП пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновника происшествия и получает оттуда отказ на основании того, что полис признан поддельным.
Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.
Если не имеют место быть отягчающие вину обстоятельства по уголовному делу, как правило, назначается штраф до 80 000 рублей.
Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.
Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.
Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.
Сегодня подделка полисов ОСАГО достигла такого совершенства, что даже опытному специалисту порой сложно отличить оригинал от фальшивки.
Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.
Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок. Согласно статистике, на сотню договоров приходится два-три фиктивных. Только в прошлом году россияне купили более миллиона подделок. Кто-то это сделал намеренно с целью сэкономить, а кто-то был обманут недобросовестными агентами или мошенниками. Рано или поздно жертвам обмана приходится решать, что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, ведь использование фальшивки преследуется законом.
Чем выгоден дорогой, но настоящий полис?
В ближайшей перспективе езда без страхового полиса или с поддельным полисом ОСАГО станет максимально затрудненной, так как камеры видеофиксации, установленные на дорогах, будут фиксировать номера всех проезжающих машин и сверять их с базой данных реализованных полисов ОСАГО. Если за определённой машиной не будет зарегистрирован полис или он будет просрочен, а также зарегистрирован за несколькими машинами, то автоматически в адрес владельца будет выписываться постановление о наложении административного штрафа.
В настоящее время такая система работает ещё в ручном режиме, когда инспектор ГИБДД, остановивший машину, проверяет действительность предъявленных водителями полисов по электронным каналам связи. Запустить эту систему проверки в автоматическом режиме можно будет при оснащении трасс достаточным количеством камер видеофиксации с соответствующим программным обеспечением.
Неочевидные последствия приобретения фальшивок
Если владелец недействительной страховки ездил год и не попался, но считает, что все в порядке, это не совсем так. Придя за страховкой на следующий год, он может узнать, что потерял все накопленные ранее скидки, так как не может предъявить «липовый» полис и считается не страховавшим ТС в прошлом году. Придется копить скидки заново. Каждый год, теряя немаленькую сумму, так как полис ОСАГО нынче дорог, а КБМ может сократить его стоимость наполовину. На накопление скидки может уйти несколько лет. Кроме того, страховщик предложит ему «отказной» тариф, то сеть максимальный из допустимого коридора возможностей.
Если по фальшивому полису получено страховое возмещение, и страхователь знал о факте подделки, страховщик может инициировать дело о мошенничестве.
Для злостных, неоднократных приобретателей фальшивок, существуют более жесткие меры, включающие дополнительные административные штрафы, наказание общественными работами и даже тюремным заключением.
Если страхователь попался с фальшивкой и заплатил штраф, страховщик все равно лишает его всех скидок. Но не это самое страшное. По опыту экспертов страховых компаний иногда виновниками ДТП становятся даже самые опытные водители. Естественно, что по фальшивому полису выплаты не будет. Затраты на ремонт автомобиля потерпевшего владельца целиком лягут на плечи виновника. Если в ДТП пострадали люди, РСА компенсирует им возмещение в пределах 500 тыс. руб., но потом предъявит виновнику и эти расходы.
Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
Если у виновника аварии полис ОСАГО оказался поддельным, другому участнику ДТП придётся готовиться к некоторым неприятностям по той причине, что страховая компания откажется возмещать нанесённый ущерб транспортному средству. Неприятная ситуация, поэтому следует быть всегда готовым к такому сценарию развития событий.
После выдачи на руки пострадавшему автовладельцу официального документа от страховой компании, в которой говорится, что данный полис является недействительным, необходимо приступать к следующему шагу – требовать от виновника ДТП полного возмещения ущерба. Если он отказывается выплачивать всю сумму, то в таком случае избежать судебных разбирательств не получится. Как показывает судебная практика, в таких случаях в сумму иска следует указывать все расходы: возмещение ущерба транспортного средства, компенсация за моральный ущерб, расходы на услуги адвоката. Необходимо помнить, что подавать исковое заявления следует незамедлительно, так как на кону стоит самое главное – время.
Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО
Минимизировать риски покупки фальшивки в действительности можно. Для этого автомобилисты отправляются в региональный или головной офис страховой компании. Также в 2020 году по-прежнему доступны электронные полисы ОСАГО, приобретаемые через сайт РСА. Там же можно узнать о легальных адресах точек продажи.
При наличии мобильного телефона или ноутбука с интернетом россияне имеют возможность проконтролировать агента через официальный сайт компании. Отсутствие данного брокера в актуальных реестрах свидетельствует о том, что этот человек – мошенник.
Данные покупаемой страховки легко проверить по базам. Для этого необходимо ввести требуемые реквизиты заключаемого договора. Если есть бесплатный телефон на странице сайта или на рекламном буклете, звоните по нему и выясните личность продавца.
Прежде чем заключать договор, проконтролируйте наличие действующей лицензии в головной компании. Проверьте даты в разрешительных документах. Купить полис на сайте у частника – верный признак попадания к мошенникам.
Ответственность за фальшивый полис ОСАГО
Avtoexpert.pro > Новости > Ответственность за фальшивый полис ОСАГО
Значительный рост цен на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности спровоцировал существенное повышение количества поддельных страховых полисов в среде автовладельцев. Опытные водители предпочитают подвергаться риску компенсации ущерба пострадавшим в ДТП по их вине, считая, что это обойдется дешевле приобретения полиса.
Действительно, риск попасть в аварию у водителей со стажем невелик, а стоимость страховки на некоторые автомобили превышает все разумные пределы. В свою очередь, предложения о продаже поддельных полисов ОСАГО привлекают крайне низкой ценой.
Какая ответственность грозит водителю за использование такого полиса? Чем рискуют те, кто принял решение сэкономить на страховке?