Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прямое возмещение (урегулирование) убытков по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.
На какие договоры распространяется ПВУ
Стоит отметить, что прямое возмещение убытков распространяется не на все полисы, а только на те, по которым выполнены ряд обязательных условий.
Условия для прямого возмещения убытков:
| Количество транспортных средств | Обратиться по прямому возмещению можно в том случае, если в дорожно-транспортном происшествии участвуют только два транспортных средства. |
| Нет пострадавших | Если в результате ДТП пострадали водитель, пассажиры или пешеход, обратиться в офис страховой компании, где был куплен бланк договора ОСАГО, не получится. |
| Четко доказана вина | Сотрудник ГИБДД должен быть полностью уверен, какая сторона является потерпевшей, а какая пострадавшей. |
| Срок действия ОСАГО | У каждого участника движения должен быть действующий бланк договора ОСАГО. В случае, если у виновной или пострадавшей стороны бланк договора отсутствует, то выплата происходит в добровольном, либо судебном порядке. |
Если все перечисленные условия выполнены, то пострадавшая в ДТП сторона имеет полное право обратиться в офис страховой компании, где был приобретен договор, и подать заявление на получение выплаты.
Как правильно составить заявление
Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.
Заполняю заявление, будьте готовы указать:
- наименование страховой компании;
- персональные данные потерпевшей стороны;
- адрес регистрации потерпевшего;
- данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
- данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
- где и когда произошел страховой случай;
- номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
- указать номер убытка, который присваивает страховщик.
Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.
Необходимые документы для осуществления ПВУ
Можно выделить два перечня документов, которые может запросить страховщик: обязательный и необязательный.
В обязательный комплект документов, которые страховая запросит без каких-либо сомнений, входит:
- извещение о ДТП;
- заявление;
- Копия протокола от сотрудника ГИБДД в установленной форме (или составленный на месте ДТП Евпропротокол);
- копии документов, на основании которых потерпевший владеет повреждённым транспортным средством;
- доверенность в случае, если интересы пострадавшего представляет иное лицо;
- квитанции об оплате расходов, понесённых в результате ДТП (услуги по эвакуации и хранению повреждённого автомобиля, а также иные затраты).
Дополнительно, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2023 году, страховая компания может попросить у клиента следующие документы (по обстоятельствам и при необходимости):
- копия полиса ОСАГО от заявителя;
- реквизиты банковского счёта, на который будет произведена оплата (если пострадавший выбрал безналичный метод получения средств);
- копия водительского удостоверения;
- копия паспорта.
Как обратиться к страховщику за прямым возмещением убытков?
Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).
Во-вторых, нужно правильно оформить ДТП, то есть заполнить извещение, сделать подробные фото или видео с места аварии в течение часа с момента, как все случилось, — такая обязанность установлена «Правилами представления информации о дорожно-транспортном происшествии страховщику».
Потом все это на электронном носителе в пятидневный срок с момента происшествия вы предоставите в страховую. Требования к изображениям: должны быть четко видны номерные знаки, места повреждения автомобилей, расположение машин относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, а при наличии свидетелей случившегося — также номерные знаки их автомобилей.
Помимо заявления и флешки с фото или видео, нужно будет предоставить заполненный и подписанный обоими участниками ДТП экземпляр бланка извещения (обычно выдается страховщиком при заключении договора ОСАГО). А также заявление о том, что информация на электронном носителе является некорректированной.
Какие проблемы могут возникнуть у виновника ДТП при прямом возмещении убытков?
Если вы читаете статью, являясь виновником ДТП, оформленного по европротоколу, то должны знать, что в некоторых случаях проблемы при прямом возмещении убытков по ОСАГО могут возникнуть и у вас.
Здесь имеется в виду, что ваш страховщик, уплативший страховщику потерпевшего сумму возмещения, может потребовать эти деньги от вас. В законе это называется «право регрессного требования». Согласно пункту 1 статьи 14 закона об ОСАГО, такое случится, если вы:
- умышленно нанесете ущерб жизни или здоровью потерпевшему в ДТП;
- причините любой вид вреда в состоянии любого вида опьянения;
- в момент аварии не будете иметь права на управление данным транспортным средством;
- не будете вписаны в ограниченную страховку на автомобиль;
- попадете в ДТП после окончания действия страховки;
- ранее 15-ти дней с момента аварии решите починить, продать, утилизировать авто (страховщик должен будет его осмотреть, чтобы оценить обстоятельства ДТП);
- на момент аварии имели недействительную диагностическую карту;
- заключая договор ОСАГО в электронной форме предоставили страховщику недостоверные сведения, что послужило причиной для занижения размера уплаченной страховой премии.
Как оформить заявление?
Для прямой компенсации убытков нужно составить заявление и передать его для рассмотрения страховщику. При заполнении документа нужно указать:
- Наименование компании-страховщика. Во избежание ошибок эту информацию лучше переписать с договора ОСАГО.
- ФИО страхователя, а также место его проживания.
- Информацию о поручителе (если решением вопроса занимается представитель участника ДТП).
- Обстоятельства аварии (должны быть расписаны максимально подробно).
- Данные о стороне, которая виновна в ДТП, а также информация о его машине.
- Условия передачи ТС для оценки повреждения.
Как оформить возмещение убытков: пошаговая инструкция
Чтобы оформить прямое возмещение убытков по ОСАГО, необходимо грамотно составить извещение о ДТП на месте события. Затем собрать полный пакет документов и подать в свою страховую компанию. Пошаговая инструкция выглядит так:
- На месте аварии корректно заполнить извещение о ДТП.
- Получить документы в подразделении ГИБДД.
- Составить заявление.
- Отправить все бумаги в страховую компанию и дождаться решения.
Как заявление, так и извещение допускается заполнить в офисе страховщика. Что касается документов из ГИБДД, необходимо получить такие бумаги:
- Справка о ДТП по форме 748 либо другой документ, в котором указана информация о дате, времени, месте аварии, данные о нарушении правил дорожного движения. Здесь же прописывают названия страховых компаний каждого участника и реквизиты договоров ОСАГО.
- Копия протокола о факте правонарушения административного характера. Вместо нее можно предоставить постановление по открытому делу либо определение об отказе.
- Документы на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи).
- Паспорт собственника пострадавшего авто.
- Водительское удостоверение.
- Полис ОСАГО.
- Оценка независимой экспертизы или фотографии.
Если с места аварии понадобилось эвакуировать машину, необходимо также сохранить платежные квитанции, чеки об оплате соответствующих услуг. Эти расходы тоже подлежат прямому возмещению. Аналогичная ситуация и с документами, подтверждающими расходы на хранение авто.
Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО
В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:
- В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
- В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
- Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
- Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
- Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
- Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
- Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
- Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
- Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
- Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
- Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.
Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:
- заполненное извещение о дорожном происшествии, бланк которого передается вместе с полисом ОСАГО (заполняется обеими сторонами), вся изложенная в нем информация должна быть достоверной;
- регистрационное свидетельство, либо паспорт автотранспортного средства;
- паспорт гражданина РФ (автовладельца, или его законного представителя при наличии доверенности);
- первичные документы (их копии), которые оформлялись на месте аварии (постановления, протоколы, определения);
- платежные документы (квитанции, чеки), способные подтвердить понесенные потерпевшим расходы, связанные с дорожным происшествием, например, оплата услуг эвакуатора;
- водительское удостоверение.
Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.
Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.
Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.
Прямое возмещение убытков (ПВУ)
С 2017 г. автовладельцы могут покупать электронные полисы. Подобное оформление снизило риск злоупотреблений. Механизм прямого возмещения убытков по договору ОСАГО указывает на четкий выбор страховой компании, потерпевших после ДТП.
Законом установлены нормативы для пострадавшего в аварии автовладельца, чтобы он обращался к своему страховщику при условии:
- в происшествии участвовали 2 ТС;
- водители имеют страховку ОСАГО;
- повреждены только машины, вред здоровью людей не нанесен.
Перечисленные нормативные условия утверждены для ПВУ ОСАГО. Если хотя бы одно из требований не будет соблюдаться водителю придется обращаться к страховщику виновника.
Условия для возмещения убытков
Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО – потерпевшему не нужно обращаться в компанию, где застрахован виновник ДТП, ему будут выплачены средства организацией, с которой был им заключен договор.
Законодатель в порядке проявления заботы к автовладельцам, потерпевшим из-за ДТП, установил правовой порядок в самостоятельном выборе страховой компании, которая будет возмещать ущерб. Пострадавший в аварии имеет право использовать классический вариант, потребовать возврата средств от компании, которая застраховала виновного в аварии или воспользоваться альтернативным способом, обратится к своему страхователю. Желаемого результата такой подход не принес.
Автовладельцам после 2014 г., когда выплаты претерпели глобальные изменения, пришлось осваивать, что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО. Где власть имущие предложили урегулировать ситуацию с получением выплат единственно возможным способом. Компенсации назначаются только в компаниях, с которыми было заключено соглашение. Ограниченный выбор организаций, устранил неоднозначные отношения между участниками сделки по страхованию. А подобную методику расчетов специалисты данной системы называют безальтернативной.
Процедура оформления осуществляется поэтапно. Страховые компании относятся к этому очень щепетильно, могут за ошибку в документе отказать в выплатах. Весь процесс состоит из действий:
- послеаварийного документального сбора;
- передачи документов страховщику;
- проверки предоставленных сведений на достоверность, специалистами страхового учреждения;
- экспертизы повреждений на авто;
- перевода денег клиенту.
Документальный комплект содержит бумаги, подтверждающие упрощенный порядок возмещения убытков. К заявлению прилагаются копии и оригинальные документы:
- гражданский паспорт заявителя;
- удостоверение на право управлять автомобилем;
- полис автострахования;
- извещение о ДТП;
- подтверждение вины водителя, доказанной сотрудником ГИБДД;
- платежные квитанции об оплате ремонтных услуг по причине ДТП;
- банковские реквизиты на перевод денег.
Заявление ПВУ ОСАГО можно написать от руки или заполонить фирменный бланк, особых требований для оформлений нет. Обычной практикой в представительных страховых компаниях, служит выдача своим клиентам бланков, которые могут пригодиться в будущем. Если покупка полиса происходит в удаленном режиме, документальные образцы тоже отсылаются менеджерами на электронную почту клиента. Сам автовладелец сможет скачать на официальном сайте страховщика нужные бумаги. Важно при составлении заявления соблюдать правила делопроизводства. Указывать только достоверную информацию, не допускать ошибок и исправлений при отражении:
- наименования фирмы, с которой заключено страховое соглашение;
- регистрации по месту жительства или при описании фактического проживания;
- имен, фамилий пострадавших и виновника аварии;
- контактных сведений;
- обстоятельств происшествия;
- ПТС авто;
- полиса;
- суммы затрат на эвакуацию, экспертизу.
Заявку подписывает заявитель с датой и подписью сотрудника, принявшего документ.
При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО
Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:
- Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
- В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
- Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.
Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:
Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.
Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.
Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:
- Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
- Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.
Что говорит закон о ремонте по ОСАГО в 2022 году
Сфера страхования гражданской ответственности автолюбителей регулируется законом №40ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО» (далее ФЗ №40). В закон регулярно вносятся поправки, в частности, изменения в отношении процедуры восстановления пострадавших в ДТП автомобилей были введены законом №49ФЗ от 28.03.2017г.
Главное нововведение касается отмены права пострадавшего водителя самостоятельно выбирать способ возмещения убытков – деньгами или восстановительным ремонтом. Теперь все в обязательном порядке получают направление на ремонт, причем только в СТО, официально сотрудничающие со страховой компанией. Подобный шаг призван защитить страховщика от завышенных счетов по ремонту в результате сговора водителя с сотрудниками СТО. Однако теперь страхователи оказались в невыгодном положении, так как страховые компании начали диктовать ремонтникам свои условия, пытаясь максимально снизить расходы на восстановление автомобилей.
Важно: Обязательный ремонт имеет свои плюсы и для автовладельцев. Теперь исключены случаи выплаты страховщиками мизерного денежного возмещения, которого и близко не хватает на покрытие расходов на ремонт.
Второе серьезное новшество касается определения стоимости ремонтных работ. Ранее оценка пострадавших деталей проводилась с учетом их износа — чем старше авто, тем меньше шансы получить достойное возмещение. В 2020 году это правило больше не действует, и окончательный счет за ремонт формируется на основе среднерыночных цен на новые детали.
Размеры страховых выплат и сроки их осуществления
Сразу стоит упомянуть о сроке, в течение которого страховая компания должна произвести соответствующие выплаты. С момента получения заявления о наступлении страхового случая любая страховая компания должна в 30-дневный срок произвести страховую выплату. Здесь важно учитывать такой нюанс, что при недостатке необходимых документов страховая может вернуть документы. Рассмотрение случая возобновится при предоставлении всех необходимых бумаг.
Теперь, что касается сумм страховых выплат. Стоит опираться на актуальные данные, поэтому сейчас рассматриваются размеры выплат по договорам, заключенным после 1 апреля 2015 года. Максимальная сумма выплаты за ущерб, нанесенный транспортному средству либо другому имуществу, составляет 400000 рублей. Если вред был нанесен здоровью или жизни людей, то максимальная сумма компенсации составит 500000 рублей. Были приведены предельные суммы по выплатам. Каждый страховой случай рассматривается в индивидуальном порядке. Осматривается поврежденный автомобиль, может назначаться дополнительная экспертиза для оценки степени урона. При небольших повреждениях компенсируется сумма, необходимая для восстановления автомобиля до предаварийного состояния.
В зависимости от марки автомобиля, стоимости запасных частей и ремонта, степени полученных повреждений, указанных сумм может и не хватить на покрытие всего ущерба. В таком случае пострадавшей стороне придется сумму сверх лимита взыскивать с виновника аварии через суд. Также можно попытаться получить дополнительную компенсацию со стороны страховой компании. Придется потратить дополнительное время и силы, организовать и провести независимую экспертизу.
Возможные причины отказа со стороны страховой компании в выплате возмещения по ОСАГО
Все причины, приведенные в предыдущем пункте, являются полноценным основанием для страховой компании в пользу законного отказа от каких-либо выплат. Эти причины не включаются в существенные условия договора и не фигурируют при анализе конкретного случая. Но это не все основания для страховщика, позволяющие отказать заявителю в удовлетворении его требования по страховой выплате.
[attention type=red]Важно: изначальным и важным условием является то, что для виновника аварии не предусмотрено абсолютно никаких[/attention] выплат. Отказ в выплате также последует в следующих ситуациях:
- предприятие требует возместить убытки по причине получения вреда работником;
- по вине шофера был поврежден транспортируемый груз;
- произошло загрязнение окружающей среды;
- был получен ущерб в процессе выполнения погрузочных или разгрузочных работ.
Повреждение отдельных видов имущества также не позволит рассчитывать на выплату со стороны страховой компании. Таким имуществом может быть:
- антикварные предметы;
- изделия из драгоценных металлов разной пробы;
- различные виды ценных бумаг или наличных денег;
- интеллектуальная собственность;
- предметы религиозного характера;
- памятники истории.