Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Международное частное валютное право». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В основном в российской литературе по МЧП используется понятие «кредитные и расчетные отношения с иностранным элементом», а не МЧВП. Международное частное валютное право – относительно новое понятие в отечественной юриспруденции. Оно имеет несколько парадоксальный характер, включая одновременно и частное, и валютное право (валютное право – отрасль публичного права). Однако применение его вполне обоснованно, поскольку речь идет о валютном финансировании частноправовой деятельности.
Финансирование международных коммерческих операций
Международное частное валютное право представляет собой самостоятельную отрасль международного частного права, имеющую устойчивый характер, особый предмет регулирования. Международное частное валютное право – это совокупность норм, регулирующих финансирование международной коммерческой деятельности. Понятие Международное частное валютное право зародилось в немецкой правовой науке и в настоящее время воспринято доктриной и практикой большинства государств. В основе институтов МЧВП лежит зависимость реализации международных расчетных и кредитных отношений от валютной политики государства.
Формы международных расчетов
Основными формами международных расчетов являются аванс, открытый счет, банковский перевод, аккредитив, инкассо. Аванс – это предварительная оплата товара. Сущность аванса состоит в том, что экспортер получает кредит от импортера. Открытый счет – это периодические платежи после получения товара, как правило, применяется при регулярных поставках. Особенность расчетов в форме открытого счета – движение товаров опережает движение денег. Расчеты оторваны от товарных поставок и связаны с коммерческим кредитом. Такая форма расчетов особенно выгодна для импортера. Банковский перевод – это поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму либо осуществить перевод денежных средств со счета и по поручению перевододателя в пользу переводополучателя.
Что такое вексель и откуда он взялся
Вексель — подписанная бумага из разряда долговых. Она обозначает право того, кто является держателем векселя, спустя время потребовать сумму долга у человека, который этот вексель выдал. Причём и время, по прошествии которого появляется право, и сумма, и даже место требования оговаривается заранее.
Но это не кредитный договор. Это не расписка. Вексель обозначает, что есть долг выписывающего вексель перед получающим вексель. Место, которое в нём прописывается — обычно банк, где открыт расчётный счёт выдающего эту бумагу. И когда истекает оговорённый срок, получающий право по векселю может прийти в этот банк и запросить определённую ранее сумму. Важно, что нет необходимости присутствовать при этом самому выдающему вексель. Банк будет сам выплачивать с обозначенного счёта долг. Главное, чтобы были все нужные документы и данные.
Само понятие векселя используется уже на протяжении нескольких веков. Пришло оно из Европы. И уже с того самого времени вексель как долговая бумага расценивался выше остальных вариантов, типа долговой расписки. По векселям происходило кредитование населения, уплата личных долгов, оплата товарных наименований и услуг. Причём когда мы говорим про серьёзное отношение к векселю, действительно имеется ввиду полная серьёзность. И если у того, кто должен был выплачивать не находилось средств в обозначенное время, то фактически доходило до продажи его имущества. Всё, чтобы исполнить вексельное обязательство.
Но, как и у любой ценной или долговой бумаги, у векселя свои особенности применения, на которые нельзя обращать меньше внимания, чем на само понятие.
Сравнительная таблица
| Основа для сравнения | Проверять | Вексель |
|---|---|---|
| Имея в виду | Документ, который используется для упрощения платежей по требованию и может быть передан вручную, известен как чек. | Письменный документ, свидетельствующий о задолженности должника перед кредитором. |
| Определено в | Раздел 6 Закона об оборотных инструментах 1881 г. | Раздел 5 Закона об оборотных инструментах 1881 г. |
| Срок годности | 3 месяца | Непригодный |
| Выплачивается на предъявителя по требованию | Всегда | Не подлежит оплате по требованию в соответствии с Законом RBI 1934 г. |
| Дни благодати | Не применимо, так как всегда оплачивается во время представления. | Допускается 3 дня отсрочки. |
| Принятие | Чек не требует акцепта. | Переводной вексель должен быть принят. |
| Штамповка | Такого требования нет. | Должен быть проштампован. |
| Переход | да | Нет |
| Плательщик | Банка | Лицо или банк |
| Отмечать или протестовать | Если чек не оплачен, его нельзя отметить или опротестовать | Если переводной вексель не оплачен, он может быть отмечен или опротестован. |
Платеж по вексельной бумаге происходит в строго определенную реквизитами дату. Допускается перенос срока предъявления векселя в пределах двух рабочих дней. Держатель предъявляет свои требования оплаты по месту нахождения плательщика. Должник рассчитывается по своим обязательствам немедленно. Таким образом, вексель гарантирует, что в указанный срок держатель бумаги получит заранее определенную сумму в полном объеме наличными или безналичными средствами, на усмотрение сторон. После оплаты на самом векселе делается соответствующая отметка.
Отклонение от обязательств со стороны должника возможно лишь в том случае, если он предоставит неоспоримые доказательства об обстоятельствах непреодолимой силы, не позволивших ему располагать на дату погашения долга необходимой суммой. В иных случаях векселедержатель вправе обратиться со своими требованиями в суд. Этот феномен носит название «протест векселя» и влечет за собой ответственность всех связанных с бумагой лиц.
Как оформляется индоссамент
Процесс оформления передаточной подписи требует четкости и понятности всех символов, что также относится к печатям – они должны качественно проставляться и иметь соответствие наименованиям индоссатов, названия которых несет в себе подпись. Все помарки и описки должны быть зачеркнуты ровными линиями, после чего упомянуты заново. При несоблюдении данных нормативов подпись автоматически становится недействительной.
Чтобы оформить обоснованную с юридической точки зрения подпись индоссамента требуется соответствие надписи определенным требованиям:
- Не должно быть никаких несуществующих обязательств для прошлых или будущих обладателей, а также третьих лиц.
- Приведение индоссамента в действие является безусловным. При этом не должно быть никаких событий или явлений, способных воздействовать на подпись и ее юридическую силу.
- Необходимо добиться полноты свидетельства, целиком передавая права на вексель. В противном случае подпись признается частичной и теряет свою юридическую силу.
Права на индоссамент передаются только в письменной форме. Указание пометки можно выполнить как с оборотной стороны ценной бумаги, так и на дополнительном листе к векселю. Чтобы передавать бумагу, требуется специальная доверенность, дающая документу юридическую силу. В ряде ситуаций можно обойтись подписью владельца документа, но зачастую дополнительно требуются сведения об индоссате.
Заполнение свидетельства возможно различными способами, при этом нюансы зависят от предыдущего держателя документа, несмотря на вариант передаточной надписи. Различные оговорки также имеют место быть.
Отличие облигации от акции
Становясь акционером, вы приобретаете часть компании бизнеса, право претендовать на выплаты. И даже на часть имущества. По результатам года держатели простых и привилегированных акций получают дивиденды.
Особенность простых — право голоса на собрании акционеров. Чтобы ваш голос влиял на результат надо иметь очень солидный пакет. Это далеко не всем по карману. Дивиденды по простым акциям получают в последнюю очередь, после удовлетворения обязательств по привилегированным и распределения прибыли. Сумму выплат определит собрание акционеров. По решению собрания выплаты могут не производить, или, наоборот, они могут быть очень высокими.
Привилегированные акции исключают право влияния на управление. Но выплаты их собственники получают в первую очередь. Дивиденды на бумаги этого типа фиксированы. Владельцы могут получить их даже если нет прибыли, из других источников.
Какие существуют сходства
И вексель, и чек относятся к категории ценных бумаг. Это значит, что в их характеристиках присутствуют, как сходства, так и различия. Рассмотрим в первую очередь общие черты этих объектов:
- Они имеют ценовое значение. Оба варианта предназначены для того, чтобы в будущем их предъявителю была выплачена определенная денежная сумма.
- Наличие устойчивой регламентированной формы. Оба документа составляются в письменной форме на стандартных бланках.
- Стороны, которые задействованы в обращении этих документов, имеют общие цели. Т. е. одно лицо является должником, другое – кредитором.
- По обоим видам может быть предоставлена гарантия будущих выплат (аваль). Но его наличие не носит обязательный характер.
- Если у бумаги появляется новый держатель, то сведения о нем должны быть зафиксированы на оборотной стороне документа (индоссамент).
- При условии, что чек и вексель оказываются неоплаченными, запись об этом проставляется нотариусом на самой бумаге (у чека) или составляется специальный акт (у векселя).
Что такое вексель и откуда он взялся
Вексель имеет много схожего с долговой распиской. Он заверяет, что векселедатель (эмитент) обязуется выплатить кредитору (векселедержателю) некую сумму денег за срок, прописанный в долговой бумаге. Также, векселедатель может встречаться в литературе или правовых актах как должник, а выплата по бумаге – погашение финансового векселя.
Распространена ценная бумага в финансовых операциях между юридическими лицами. Намного реже такая бумага выпускается для того, чтобы занимать деньги у физических лиц на развитие бизнеса.
Частные лица тоже могут задействовать вексель вместо привычной расписки, но такие ситуации крайне редки и практически не используются, ибо требуют достаточных знаний и опыта в данной сфере.
Итак, что такое вексель простыми словами – официальный долговой акт, имеющий свои реквизиты и правовое регулирование. Он обозначает возможность того, что держит вексель в своем имении, потребовать выплатить сумму денег, указанную в бумаге спустя время у человека, выдавшего такую ценную бумагу. Как сроки погашения, так и объем финансовых выплат оговариваются заранее и указываются как основные реквизиты документа, без которого он считается недействительным.
Касательно возникновения, то стоит начать еще со времен Античных Греции и Рима. Ранние упоминания о долговом акте касаются первого государства, в котором активно промышляли различные «менялы» среди городской знати. Постоянная нехватка средств для существования, а также боязнь передвижения на большие расстояния со своими богатствами (например, караванами) привели к тому, что купеческие гильдии могли оформлять расписки у менялы одного города, под которой давалось право получить н-ную сумму в другом городе. При этом, меняла из другого города имел право предъявить расписку и вернуть свои деньги обратно.
Обязательные реквизиты векселя и исключения из правил
Информация на ценной бумаге должна непременно иметь данные об:
- названии документа: указываем слово «вексель» и виды векселей (простой, переводной вексель и т.д.);
- приказ или обязательство. Если вексель на предъявителя выпускается переводной, то должна быть такая фраза: «Выплата … или в момент его приказа»;
- данные о персоне, к которой можно обратиться для получения денег по вексельной задолженности: ФИО или название юр.лица, адрес, контактные данные;
- стоимость векселя. То есть, сумма погашение долга. Если обозначено на документе несколько сумм, то выплачивается самая маленькая. Также, недопустимо менять стоимость векселя, сроки возврата или разбить выплату на несколько платежей;
- время погашения. Законодательством выделяется несколько вариантов развития событий:
«момент после начала действия»
От даты составления документа считается срок, в который необходимо внести деньги векселедателю
«в определенный день»
Вексельный платеж принимается в точно указанный день
«по предъявлению»
Вексель стоит оплатить в течении года после его создания, если не указано иное время. Просрочили – документ недействителен
«после окончания периода»
Платеж должен осуществиться после времени предъявления. Такой срок – последний день не только для платы, но и протеста
- место погашения. Если иное не прописано в акте, выплата осуществляется по месту пребывания плательщика. Несколько точек для погашения указывать запрещено!
- время и адрес формирования акта. Несуществующая дата или место сложения делают бумагу не подлежащей выполнению.
- подпись создателя документа. Подпись только рукописным вариантом. Если выявлена подделка или подписи вовсе нет – вексель считается не заключенным. Для юридических лиц нужно печать и две подписи: директора организации и главного финансового специалиста.
Главное исключение из правил: ордерной вексель не имеет данных о конечном кредиторе, ибо за период времени они могут свободно изменяться. Также, наличие индоссамента обязует передавать вексель только с постоянным его обновлением. Если такового нет – он не обязателен.
Что делать если должник отказывается платить по векселю
Вариант один – суд. Но сначала обратитесь к нотариусу для получения протеста — подтверждение, что деньги не возвращены. Нотариус направит перед судом акт для должника. Если это не решит проблему, направляемся с полученными документами в суд.
За протест нужно заплатить обязательный сбор – 1% от требуемой суммы для погашения, но не больше 20 тысяч рублей.
Процесс рассмотрения весьма прост. Судья проведет заседание без призыва сторон. Он сразу займется судебным приказом для дебитора. Если он не оспаривает решение, то с таким документом выдвигаемся к приставам.
Еще вариант: нотариус отказался выдавать протест – тоже обращаемся к судье. Но, такое дело уже рассматривается с вызовом участников.
Важно отметить, что суд – не 100-процентная гарантия получения финансов обратно. Есть шанс, что должнику просто нечем платить, и вы останетесь у разбитого корыта.
Виды векселей — простой, переводной, именной, ордерный
Эти ценные бумаги делятся на несколько категорий в зависимости от того, как именно обозначается на них форма выплаты долга.
Например, в простом векселе обязанным выплатить долг обозначается тот, кто его выпустил. Такой вид долговых расписок и сегодня имеет самое широкое распространение.
Переводной вексель сложнее. Долг имеется у определённого лица (должника) перед тем, кто его выписывал. А вот держатель ценной бумаги, в свою очередь, будет требовать вернуть долг именно с должника, а не с того, кто его выписывал.
Особенность переводного векселя: он будет обязателен к исполнению и иметь силу только при согласии с его условиями того лица, которое впоследствии и будет выплачивать долг.
Это важно, так как если такое согласие не будет обозначено, то документ всё равно будет действительным, и платить по нему придётся обязательно, но уже тому, кто его выдал. То есть, отсутствие согласия переводит переводной вексель в простой.
Например, я выпишу вам переводную вексельную бумагу, обязывающую моего друга отдать вам столько-то денег. Ее выписываю я, но должником перед вами выступит мой друг. Но если этот мой друг не даст на это своего согласия (не подпишет данный документ), то должен вам останусь я сам (документ из переводного превращается в простой).
Банковские организации тоже продают векселя, и чаще всего, чтобы привлечь дополнительный капитал. Между договорами банковского вклада и этой ценной бумагой имееюся и сходства, и различия.
Так, в отличии от вкладов, государство вообще не занимается страхованием векселей. Допустим, банк обанкротился, или у него оказалась отозвана лицензия. Тогда владелец долгового документа будет в проигрыше – он не сможет ничего получить в качестве страховки.
С другой стороны, когда после банкротства активы банка будут распродаваться, сначала будет погашаться задолженность по векселям, а уже после — задолженность по договорам банковских вкладов.
Кроме продажи векселей, банки занимаются их покупкой, и затем продажей другим (как физическим, так и юридическим) лицам, увеличивая тем самым число ответственных за данный долговой документ. Это выгодно для его держателя, так как он может потребовать возврата от предыдущих владельцев, и от банка тоже.