Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Сделать взнос по программе государственного софинансирования пенсии
Вступить в программу софинансирования накопительной пенсии сейчас невозможно. Если вы — действующий участник и в этом году еще не успели сделать взнос по ней, то сейчас — самое время. Напомним, что государство удваивает самостоятельные взносы на накопительную пенсию в размере от 2 000 до 12 000 рублей в год.
В случае, если участник не оформил выход на пенсию, то согласно условиям программы, его взнос увеличится в четыре раза. Как и прочие пенсионные накопления, средства, сформированные в рамках программы, выплачиваются при выходе на пенсию. Подробную информацию о программе можно найти в специальном разделе.
В течение следующих 10 лет после вступления в программу государство обеспечивает софинансирование добровольных взносов на будущую пенсию. Заключительным годом, в котором государство перечислит на счета участников средства в рамках программы софинансирования, станет 2026 год. Далее можно продолжать делать взносы самостоятельно, увеличивая свой пенсионный капитал.
Можно ли досрочно получить накопления – условия и варианты
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
Что собой представляет пенсия от Лукойл Гарант?
У работника каждой профессии есть свое окончание трудовой деятельности. То есть, если по истечении времени закрыт и отработан стаж, вы можете получать вместо зарплаты – социальные выплаты, которые даются по выслуге лет. Их накопление происходит из ежемесячных вычитаний некоего процента заработной платы.
Но, как известно, не все граждане довольны размером своих пенсионных выплат. Согласно информации аналитиков, при выходе на пенсию, среднестатистический работник теряет довольно большой объем финансового дохода – практически до семидесяти процентов от месячных выплат.
И потому мировой бренд «Лукойл» на основе корпоративных отношений ввел систему, согласно которой вы сами регулируете объем выплат на момент выхода на пенсию. Эта программа называется «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» и полностью отвечает запросам каждой из верст населения.
Кому доверить управление сбережениями
Возможно три варианта управления пенсионными накоплениями:
- Оставить в государственном ПФ. Способ оправдывает себя, но требует затрат времени и сил на оформление документов. Преимуществом выступает 100 % уверенность в возврате начислений, гарантом выступает государство. Однако часть денег обесценится за счет инфляции.
- Доверить управление УК (управляющей компании). Гарантом служит государство, гражданин может ежегодно получать сведения о состоянии собственного счета. Доходность инвестирования незначительно превысит инфляцию, позволяя сохранить накопления всей суммой.
- Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде. С момента заключения договора средства граждан переходят в распоряжение НПФ. Доходность инвестиций превышает инфляцию, одновременно, доверие денег НПФ дает право наследования сбережений в случае смерти распорядителя до использования средств.
Совет: при выборе УК или НПФ на будущее важно учитывать надежность, доходность, период действия организации. Рейтинг надежности НПФ по данным Центробанка возглавили: «Газфонд», «Согласие-ОПС», «Алмазная осень», «ВТБ», «Сафмар».
Как добиться пожизненного отчисления пенсий
Можно добиться получения пенсионных отчислений пожизненно, чтобы произвести расчет суммы положенных ежемесячных отчислений. Размер всех накопленных пенсионных сбережений делится на 264 мес., что составляет 22 года – установленные на 2021 год Российским парламентом сроки дожития.
И если подать в соответствующую инстанцию обращение о назначении пенсионных отчислений, не дожидаясь 60-летнего возраста, то сумма ежемесячных отчислений существенно повысится. Например, в случае достижения мужчиной к 2018 году 60-летнего возраста, если обращение для назначения ему пенсии из накопительного фонда подано только по наступлению 2021 года, суммарные накопления делятся на 228.
Суть причины: из-за промедления с обращением за получением выплаты из накопленных пенсионных средств, ожидаемая периодичность на ее выплату будет исчисляться 19 годами, а не 22.
Получение прибыли из накопительного пенсионного фонда
Невзирая на «заморозку» накопительной части пенсионных сбережений с накопленных сбережений, получение дохода возможно. Вправе ли обыкновенный человек, не имеющий представления о финансах, взять под управление свои пенсионные накопления в будущем?
Страховая российская система обеспечения пенсиями основана на таких правилах: чем больше заплачено за работника нанимателем страховых взносов, тем больше он получает пенсионных отчислений. Как уже отмечено ранее, гражданину предоставлено право принимать участие в программе финансирования будущих пенсионных вкладов. В этой ситуации он из своих средств оплачивает взносы по страховке.
В случае невозможности оказать влияние на размеры своих пенсионных сбережений накопленные средства поддаются управлению частично.
Необходимая документация
Чтобы получить единовременный платеж, заявитель обязан передать следующие бумаги:
- Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
- Удостоверение личности доверенной стороны (представителя). В этом случае передается и нотариальная доверенность.
- Бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа. Это условие обязательно, если пенсионное обеспечение назначается по гособеспечению, в случае утери кормильца или при наступлении инвалидности.
- Документы, свидетельствующие о наличии прав на получение пенсии (применяются для вычисления размера начислений для лиц, накопительная пенсия которых была бы пять процентов и меньше).
Как оформить единовременную выплату
Для оформления единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо оформить заявление и передать его:
- в НПФ – если накопления были переведены в негосударственный пенсионный фонд;
- в ПФР – по месту получения пенсии или по месту жительства.
Помимо заявления при оформлении единовременной выплаты пенсионеру потребуется паспорт и документ, подтверждающий право на досрочную пенсию. За единовременной выплатой можно обратиться:
- лично;
- через представителя (при наличии у него доверенности на предоставление интересов;
- через работодателя;
- с использованием портала госуслуги;
- отправив заявление почтой (при условии обязательного нотариального заверения документов).
Пенсионный фонд будет рассматривать поступившее заявление в течение месяца. В частности, он проверит, не переводил за заявитель накопления в НФР, не была ли ему назначена накопительная пенсия и не превышает ли размер накоплений 5% от страховой части пенсии.
В случае обнаружения этих фактов, в выплате откажут. Если выяснится, что пенсионеру положена единовременная выплата, ее должны перевести в течение 2 месяцев.
Для распоряжения накопительной частью пенсии необходимо подать в территориальное отделение Пенсионного фонда России (ПФР) по месту жительства, МФЦ или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) следующие документы:
- заявление;
- паспорт заявителя;
- документы, подтверждающие смену имени/фамилии/отчества (при необходимости);
- нотариально заверенная доверенность (если заявителем является представитель застрахованного лица);
- трудовая книжка (при необходимости);
- другие документы, подтверждающие трудовой стаж (при необходимости);
- документы, подтверждающие получение иных видов пенсий (по инвалидности, по потере кормильца, социальной);
- документы, подтверждающие инвалидность (при необходимости);
- документы, подтверждающие наличие нетрудоспособных членов семьи, в том числе на иждивении застрахованного лица (при необходимости);
- документы, подтверждающие работу или проживание в районах Крайнего Севера (при наличии);
- документы, подтверждающие право на досрочный выход на пенсию (при наличии);
- свидетельства о рождении детей (при наличии);
- документы, подтверждающие воспитание детей до 8 лет (при необходимости);
- документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (если заявителем выступает правопреемник);
- свидетельство о смерти застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник);
- СНИЛС умершего застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник);
- решение суда о восстановлении срока для обращения за накопительной частью пенсии умершего застрахованного лица (если заявителем выступает правопреемник).
Дополнительно могут потребоваться другие документы: СНИЛС, документы об опеки над ребенком/детьмии, о признании ребенка/детей инвалидом/инвалидами т.д.
Единовременная выплата накопительной части пенсии может быть получена застрахованным лицом не чаще чем 1 раз в 5 лет. Решение о проведении выплаты принимается страховщиком в течение 30 дней после подачи документов, сами деньги приходят заявителю в течение 2 месяцев.
Срочная выплата накопительной части пенсии устанавливается на срок не менее 10 лет с ежемесячными отчислениями.
Накопительная пенсия назначается по заявлению застрахованного лица вместе с назначением страховой пенсии по старости.
Правопреемники могут обратиться за получением оставшейся части срочной выплаты из пенсионных накоплений не позднее 6 месяцев после смерти застрахованного лица, позже – только на основании решения суда. За восстановлением срока обращения следует обратиться в районный суд.