Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.
Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:
- Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
- Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
- Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей
Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.
Плюсы и минусы смены зарплатной карты
При смене зарплатной карты одного банка на другой, сотрудник получает:
| + | – |
| Обслуживание в банке, который нравится ему | Обслуживание карты оплачивается работником |
| Привычные условия | Нет возможностей использовать выгоды зарплатного проекта |
| Оформление других выгодных продуктов банковской организации | Возможно списание комиссии за перечисление денежных средств |
Штрафы за отказ в смене зарплатного банка
За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:
- индивидуальному предпринимателю – от 1000 до 5000 рублей;
- организации – от 30000 до 50000 рублей;
- должностному лицу – от 10000 до 20000 рублей.
Каждый из нас имеет полное право самостоятельно выбирать, на счет в каком банке получать свою зарплату (или вовсе потребовать от работодателя выдачи средств наличными). Это право отдельно оговорено Трудовым кодексом РФ. Причины несогласия на обслуживание в выбранном работодателем банке могут быть различными, но в любом случае вам достаточно заявления с указанием новых реквизитов, чтобы бухгалтерия работодателя начала производить по ним перечисление.
Не стоит думать что руководство потратит много времени или сил на исполнение вашего заявления – как правило, достаточно однократно произвести в программе требуемые настройки и потом уже не возвращаться к этому вопросу. Однако смена банка может повлечь за собой дополнительные затраты времени, уплату комиссий и другие трудности, поэтому стоит заранее определить, насколько вам необходима другая зарплатная карта.
Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.
После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.
Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.
Преимущества и недостатки зарплатного проекта перед обычной выдачей заработной платы
Наглядно покажем, в чём выгода зарплатного проекта для корпоративных клиентов банка и их сотрудников.
Преимущества:
| Для работодателей | Для работников |
|
|
Почему работодателю удобен зарплатный банк
Работодатели часто выплачивают зарплату сотрудникам на банковские карты. Это удобнее и проще, чем оборудовать помещение кассы и оплачивать работу кассира, чтобы дважды в месяц выдать работникам зарплату наличными.
Работодатель выбирает банк, с которым заключает договор на обслуживание. Банк выпускает пластиковые карты для сотрудников и перечисляет на них деньги. Эти деньги, в свою очередь, банку переводит работодатель. Он же оплачивает расходы по зарплатному проекту: затраты на выпуск и обслуживание карт, комиссию за перевод денег сотрудникам и др.
Компания выбирает банк исходя из собственных интересов. Например, банк может предложить ей скидку на обслуживание зарплатного проекта, возможность получить кредит на развитие бизнеса или другие бонусы.
Но для работников такой выбор может оказаться невыгодным. Например, у такого банка мало банкоматов, неудобный интернет-банкинг, нельзя снять большую сумму за один раз или вообще все вопросы решаются только через отделение.
До 2014 года с этим ничего нельзя было сделать: работники не имели права выбирать банк. Сейчас имеют.
- Получать заработную плату можно абсолютно на любой счет. Работник вправе сам решать, какой банк ему для этого подходит больше. Работодатель навязывать другой банк не может.
- Если работодатель отказывается принимать заявление работника на перечисление зарплаты по новым реквизитам, это незаконно и влечет штраф в размере до 100 тыс. руб.
- Подать заявление о смене реквизитов для перечисления заработной платы нужно за 15 календарных дней до выплаты. Если не успеть, деньги придут на старый счет. Но в следующий раз зарплату переведут уже на новый.
- Переходить в другой банк для зачисления заработной платы можно хоть каждый месяц, главное— подавать заявление в указанный срок.
- Работодатель не вправе взимать с сотрудника какие-либо комиссии за перевод зарплаты в другой, не зарплатный банк.
Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.
Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:
- Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
- Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
- Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей
Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.
Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей
Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП).
СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц).
Воспользоваться услугой очень просто:
- Откройте приложение вашего банка
- Выберите функцию перевода через СБП
- Укажите номер получателя
- Выберите банк, в который нужно перевести деньги
- Введите сумму перевода
- Ознакомьтесь с комиссией (если она есть), подтвердите данные перевода
В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП.
Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?
В настоящее время в ст. 136 ТК РФ указано, что сотрудник имеет право изменить банковскую организацию на другую, предварительно уведомив об этом в письменной форме работодателя не позже, чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. С 6 августа срок подачи заявления увеличился, ранее это нужно было сделать за пять рабочих дней до заработной платы.
Заявление, которое было подано позже, например за 10 дней, все равно примут. Если работодатель успевает перевести заработную плату на новые реквизиты, то он может пойти навстречу сотруднику. Если нет, то зарплата придет еще на старые реквизиты.
- Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
- Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
- Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
- Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.
Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.
Как поменять зарплатную карту одного банка на карту другого
Работодатель может выплачивать зарплату на любые банковские карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, или карты, ранее открытые сотрудниками самостоятельно. Реквизиты для перечисления средств сотрудник указывает в своем заявлении. Сотрудник может также попросить перевести зарплату на карту третьего лица (например, родственника). Тип карты – дебетовая или кредитная – значения не имеет. Также неважна платежная система карты – Visa, Mastercard, «МИР» и т. д.
Сотрудник должен написать заявление, что хочет получать зарплату на карту. Этот документ нужен, даже если условие о безналичной выдаче зарплаты есть в трудовом либо коллективном договоре. В заявлении сотрудник указывает номер и другие реквизиты своего банковского счета.
Сотрудник вправе сам выбрать банк, куда перечислять зарплату, – об этом он должен известить работодателя письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выдачи зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК). Если это заявление работодатель не удовлетворит, его могут привлечь к административной ответственности.
Если вы решили перечислять зарплату безналичным способом, проверьте, чтобы соответствующее условие было прописано в трудовом или коллективном договоре. Чтобы добавить такое условие, заключите с работниками допсоглашения. Кроме того, потребуются заявления сотрудников. Когда настанет время выплаты заработка, оформите реестр на перечисление средстви платежные документы.
Многие работодатели открывают карты своим сотрудникам и перечисляют им зарплату в рамках зарплатного проекта. Если вы решили воспользоваться этой услугой, то сначала с банком надо будет заключить договор на выпуск (эмиссию) и обслуживание карт. Договор на выпуск и обслуживание карты можно заключить:
- с банком, в котором у организации открыт расчетный счет (условия выпуска и обслуживания карт могут быть прописаны в договоре банковского счета, в дополнительном соглашении к нему или в отдельном договоре);
- с банком, клиентом которого организация не является.
Общий порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт установлен Положениями Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П и от 19 июня 2012 г. № 383-П.
Перечень документов, которые нужны для заключения договора на выпуск и обслуживание зарплатных карт, устанавливает банк. Поскольку карта открывается не на организацию, а на сотрудников, в любом случае потребуется предоставить сведения о них – ксерокопии паспортов и т. д. (п. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И). После того как карты будут выпущены и получены из банка, их нужно раздать сотрудникам под подпись.
Далее, чтобы перечислять зарплату на счета нескольких сотрудников, представляйте в банк:
- реестр на перечисление денежных средств сотрудникам;
- платежный документ (платежные документы).
Составить документы можно как в бумажном, так и в электронном виде (п. 1.9Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П).
Порядок приема, отзыва и возврата платежных документов, в том числе с реестрами, устанавливает банк. Данные сведения должны быть указаны в договоре с банком, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов (п. 2.2 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П). Порядок представления и заполнения платежных документов и реестра установлен пунктами 1.17, 1.19, 1.24 и приложением 1 к положению, утвержденному Банком России от 19.06.2012 № 383-П.
Форма реестра зависит от вашей учетной программы и требований банка. При этом в реестре всегда указывают информацию:
- о сотрудниках, которым перечисляются денежные средства;
- о банках, в которых у сотрудников открыты зарплатные счета;
- даты, номера платежных документов, их общее количество;
- суммы по каждому сотруднику.
В случае необходимости, по согласованию с банком, в реестре можно указать дополнительную информацию. Такой порядок предусмотрен подпунктом 1.19Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
После перечисления денег на счета сотрудников один экземпляр реестра банк возвращает организации с отметкой об исполнении. Реестр и соответствующая выписка по счету свидетельствуют о том, что зарплата зачислена на карты сотрудников. Итоговая сумма реестра должна совпадать с итоговой суммой платежного поручения (платежных поручений). Такой вывод следует из подпункта 1.19 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
При переводе зарплаты на счет одного сотрудника составлять реестр не нужно. Достаточно подать в банк платежное поручение.
Заполняя платежное поручение на нескольких сотрудников, учитывайте следующие особенности:
- в поле «Получатель» укажите наименование и местонахождение банка, в котором открыты счета сотрудников;
- поле «Сумма» укажите общую сумму, которую нужно перечислить на счета сотрудников;
- поле «Назначение платежа» укажите цель платежа и сделайте ссылку на дату и номер реестра (запись может выглядеть, например, так: «Перечисление заработной платы за январь 2019 года по реестру от 06.02.2018 № 2»).
Эти правила применяйте независимо от того, перечисляет ли организация зарплату через банк, в котором у организации открыт расчетный счет, или через банк, в котором обслуживаются сотрудники, и организация не имеет в нем расчетного счета. Такой порядок следует из приложения 1 к положению, утвержденному ЦБ 19.06.2012 № 383-П.
Если зарплату перечисляете на счет одного сотрудника, то в платежном поручении укажите:
- в поле «Получатель» – фамилию, имя, отчество сотрудника;
- поле «Счет получателя» – номер его индивидуального счета.
Такой порядок следует из приложения 1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 № 383-П.
Зарплатный клиент: почему это выгодно и как сменить банк
Платежные поручения на зарплату сотрудникам без статуса «резидент» оформляйте с учетом требований валютного законодательства.
Резидентами в целях валютного контроля, в частности, признаются:
- граждане России (кроме тех, кто постоянно проживает в иностранном государстве);
- иностранные граждане и лица без гражданства, которые постоянно проживают в России на основании вида на жительство.
Остальные физические лица являются нерезидентами. Такие правила указаны в пунктах 6–7 части 1 статьи 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ.
При выплате зарплаты резидентам руководствуйтесь общими правилами. Если выплачиваете зарплату иностранцу без статуса «резидент», то есть без вида на жительство в России, руководствуйтесь валютным законодательством. В этом случае рассчитываться с сотрудником-нерезидентом надо исключительно в безналичном порядке, то есть на счет в банке – на карту. Есть закрытый перечень случаев, когда резидент вправе расплатиться с нерезидентом наличными, – выдачи зарплаты в этом перечне нет. Все это следует из подпункта «б» пункта 6, пункта 9 части 1 статьи 1, части 2 статьи 14 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Аналогичные выводы – в письме ФНС от 29.08.2016 № ЗН-4-17/15799, постановлении Верховного суда от 06.03.2015 № 307-АД15-691.
Внимание: если работодатель выдаст сотруднику-нерезиденту зарплату наличными, то при проверке налоговая инспекция как орган валютного контроля вправе оштрафовать его. Штраф для организаций и предпринимателей составит от 75 до 100 процентов от суммы зарплаты, которую выдали с нарушением правил. Штраф для должностных лиц – от 20 000 до 30 000 руб. За повторное нарушение должностному лицу грозит дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет (ч. 1 и 5.1 ст. 15.25 КоАП).
Перечисляя в безналичном порядке зарплату нерезидентам, в поле «Назначение платежа» перед текстовой частью укажите код валютной операции из приложения 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И. Данной операции соответствует код 70060 – расчеты, связанные с выплатой резидентом нерезиденту зарплаты и других видов оплаты труда.
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
Условия карты, на которую поступает зарплата, да и сам банк вам подходят – такие ситуации не являются редкостью. Но иногда происходит так:
- Вы трудоустраиваетесь на новую работу. Наниматель настаивает на заключении договора с банком, с которым сотрудничает предприятие.
- Наниматель заключил договор обслуживания с другим финучреждением на более выгодных условиях. От сотрудников требуется подписать соглашение с этим банком на выдачу карты, поскольку зарплата будет перечисляться на новый «пластик».
- Может ли банк простить кредитный долг?
- Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
- Какие требования выдвигает банк, при оформлении краткосрочного кредита?
- Есть ли дополнительные условия для получения автокредита?
- В каких случаях банк может выдать кредит?
Работник может решить поменять кредитную организацию, обслуживающую зарплатный проект, по многим причинам. Среди наиболее частых причин, по которым меняют зарплатный банк:
- у членов семьи другие карточки, поэтому возникают трудности в переводе средств;
- недостаточное количество и неудобное расположение банкоматов;
- сложности использования интернет-банка;
- невыгодный перевод средств и оплата счетов;
- неудовлетворительное качество работы с клиентами;
- отсутствие льгот при кредитовании.
Последний пункт важен, из-за разницы в процентных ставках при получении долгосрочных кредитов: ипотеки, автокредита оказывается весьма значительной. Если особенных условий для работников не предусмотрено, это не лучший зарплатный банк для клиента.
Заявление на смену зарплатного банка нужно сдать не менее, чем за 5 дней до даты её предполагаемой выдачи. Иначе зарплата будет перечислена на другую карточку или придется получать ее наличными деньгами.
В зависимости от размера фирмы, срок производства по замене зарплатной карты может занимать до 15 дней. Это связано с тем, что крупным организациям сложно вовремя обработать все поступающие заявления и сменить реквизиты.
Какими условиями должен быть дополнен трудовой договор
Статья 56 Трудового кодекса РФ определяет трудовой договор, как соглашение двух сторон — работника и работодателя. При таких условиях согласие на перечисление заработной платы работника на счет третьего лица должно быть обоюдным. То есть, если работодатель будет возражать против такого способа перевода заработанных работником денежных средств, от перечисления зарплаты на банковскую карту своей супруге работнику придется отказаться.
В случае достижения соглашения межу работодателем и работником по данному вопросу, в трудовой договор необходимо внести следующие условия:
- Выплата заработной платы производится перечислением на указанный работником банковский счет третьего лица.
- Если работник намерен переводить третьему лицу только часть зарплаты, следует указать точную денежную сумму перевода.
- ФИО, адрес регистрации, банковские реквизиты третьего лица получателя платежа.
Следует принять во внимание обязательность внесения указанных выше условий в трудовой договор, или составления дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью трудового договора. В противном случае, при выплате зарплаты по реквизитам третьего лица исключительно на основании заявления работника, надзорные органы могут расценить данное обстоятельство как незаконное и необоснованное. Судебная практика по данному аспекту — постановление Кировского районного суда города Астрахани от 10.12.2016 по иску по делу № 2-6979/2015.
Важная для Вас информация: Как выбить долги по зарплате: 3 готовых решения Что делать, если работодатель не выплачивает вам зарплату.
Выводы о законности перечисления заработной платы работника на банковскую карту третьего лица содержатся в судебном акте Павлово-Посадского городского суда Московской области от 10.12.2014 по иску по делу № 2-2305/2014.
Обязан ли сотрудник переходить на зарплатный проект другого банка
Давайте разберемся, как поступать в том случае, если работник отказывается от перевода на зарплатный проект другого банка. На сегодня у вас, как у работодателя, нет законной возможности отказать сотруднику в выплате заработной платы на карточку того банка, который он выбрал. Это право действовало до 2014 года, пока не вступили в силу поправки в Трудовой Кодекс. И поэтому, даже если в компании уже есть зарплатный проект, но сотрудник просит оплатить заработную плату на карту другого банка, отказать ему вы не вправе.
Многие работодатели часто спрашивают: «Как заставить сотрудников перейти на зарплатный проект?» Даже если работодатель сменил банк, но при этом сотрудник не подписывал коллективное соглашение, согласно которому обязан участвовать в зарплатной программе, то он имеет полное право отказаться менять карточку.
Итак, можно ли сотруднику получать зарплату на карту другого банка? Да, можно. Но только в этой ситуации все обязанности по оплате годового обслуживания карточки и комиссии за перевод средств ложатся на плечи сотрудника.
Если Вы хотите выплачивать зарплату работникам через другой банк, то новые данные следует прописать в трудовых контрактах, заключив дополнительные соглашения. Но вы не вправе принудить работников получать зарплату через другой банк, нежели тот, что изначально был определен в их трудовых договорах.