Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Необходимые документов
Для оформления договора, потребуется предоставить перечень документов. Без них, кредитное учреждение не будет рассматривать запрос человека преклонного возраста. Перед посещением офиса соберите все необходимые оригиналы или копии. Проконсультируйтесь с представителем заранее. Позвоните в службу поддержки и узнайте подробную информацию. Основной список:
- паспорт(оригинал и копия);
- официальное заявление на получении ипотеки;
- выписка о текущих доходах, согласно форме 2-НДЛФ;
- справка из пенсионного фонда, которая сообщает о деньгах;
- документы о жилплощади, в качестве залога. Депозит определяется в зависимости от типа недвижимости;
- страховка недвижимости.
Помимо этого, в редких случаях Россельхозбанк требует дополнительные сведения и справки. Чаще всего это:
- свидетельство о бракосочетании и документы мужа или жены;
- выписка о доходах клиента и его супруга;
- документы, подтверждающие отсутствие судимостей и судебных тяжб.
Прежде чем подробно рассмотреть программы, по которым смогут оформить ипотеку Россельхозбанка пенсионеры в 2022 году, отметим преимущества кредитования в банке:
- принятие решения о выдаче кредита, оформлении ипотеки происходит в течение 5-ти рабочих дней;
- предоставлена возможность подачи заявления онлайн;
- будущему заемщику потребуется сравнительно небольшой пакет документов, и банк лоялен к участникам зарплатных проектов, получателям пенсионных выплат;
- возможность выбора способа погашения займа — дифференцированный или аннуитетный;
- предоставлены льготные процентные ставки при покупке/ строительстве жилья в сельской местности;
- отсутствуют скрытые комиссии при внесении платежей, досрочном погашении займа, разрабатывается удобный для заемщика график погашения;
- необходимость страхования покупаемой недвижимости или личного страхования заемщика определяется по договоренности сторон.
По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.
Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.
Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.
Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке
Процедура получения стандартного ипотечного кредита в Россельхозбанке включает в себя следующие обязательные шаги:
- Детальное изучение условий по предлагаемым программам ипотеки.
- Подготовка пакета документов.
- Отправка ипотечной заявки на рассмотрение Кредитного комитета.
- Вынесение окончательного решения.
- Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости (обязательно следует прописать максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
- Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
- Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
- Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и наложение обременения на приобретаемую недвижимость.
- Перечисление остатка суммы продавцу Россельхозбанком.
После последнего этапа заемщик начнет погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
По каким причинам могут отказать
Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.
Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.
Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.
Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.
Другие возможные причины:
- отсутствуют обязательные документы;
- пенсия – единственный источник доходов;
- серьезные проблемы со здоровьем;
- долги перед государственными структурами;
- нет карты организации.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров и ограничения по возрасту
Ипотека – вид долгосрочного кредитования, рассчитанного на 20-30 лет. Ее охотно выдают платежеспособной молодёжи. Но человек пенсионного возраста может столкнуться с ограничениями. По общепринятой практике займ дается с таким расчетом, чтобы на момент окончания выплат заемщик был не старше 75 лет. Ипотека от Россельхозбанка для работающих пенсионеров выдается именно на таких условиях. Если срок кредитования 15 лет, заемщик должен быть не старше 60 лет.
Есть нюанс! Если основному заемщику к моменту полной выплаты одолженных денег исполняется больше 65 лет, у него обязательно должен быть более молодой созаемщик. Его возраст на дату окончания срока кредитного договора должен быть меньше 65 лет.
В каких случаях можно получить отказ
Причины, по которым Россельхозбанк может отклонить заявку пенсионера, следующие:
- срок кредита или его сумма превышают установленные лимиты;
- в персональных данных присутствует ложная информация;
- некорректно оформлены бланки заявлений;
- доход заёмщика не позволяет оформить кредит на заявленную сумму;
- запятнанная кредитная история;
- отсутствие у соискателя ипотеки близких родственников (супруги, детей);
- возраст заёмщика не соответствует требованиям ипотеки.
В случае отказа не стоит опускать руки. Ситуацию можно исправить. Для этого следует:
- исправить кредитную историю, погасив все текущие задолженности;
- более тщательно подойти к процедуре поиска недвижимости и найти объект, соответствующий требованиям Россельхозбанка;
- увеличить уровень учитываемых доходов путём привлечения созаёмщиков.
Условия оформления ипотеки для пенсионеров.
Основные параметры рассматриваемого кредита следующие:
- Процентная ставка – 8,95 % и выше.
- Период кредитования – от 1 мес. до 12 лет.
- Сумма – 1ОО ООО – 6О ООО ООО руб.
- Объектом залога выступает приобретаемая недвижимость.
- Ограничение количества созаемщиков – не более трех.
- Размер первоначального взноса – от 15 % и более:
- не менее 15 % — при покупке квартир, таунхаусов или земельных участков на основании договора купли-продажи или квартир на основании договора долевого участия;
- не менее 20 % — при покупке квартиры в г. Москва и г. Санкт-Петербург, а также Московской области дороже 7 ООО ООО руб., при покупке квартиры и учете в составе доходов заемщика личное подсобное хозяйство, покупке через долевое строительство таунхауса или индивидуального жилого дома;
- не менее 25 % — при покупке земельного участка и учете доходов от личного подсобного хозяйства в размере не более четверти от общего дохода, при покупке индивидуального жилого дома у собственника;
- не менее 30 % — при покупке апартаментов у собственника или по долевому участию.
Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке
Граждане пенсионного и предпенсионного возраста выглядят в глазах банка благонадежными заемщиками. В учреждении считается, что эта категория людей серьезно относится к возложенным на себя обязательствам и не допускают просрочек по кредитным платежам.
Несмотря на это, банк охотнее выдает кредит на жилье следующим категориям пенсионеров:
- Работающие граждане. Пенсионеры, которые помимо пенсии стабильно получают заработную плату, имеют больше шансов на одобрение заявки.
- Семейная пара. Пенсионеры, состоящие в зарегистрированных отношениях, считаются наиболее обеспеченными клиентами, так как совокупный доход обоих супругов позволяет своевременно и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства.
- Пенсионеры с положительной кредитной историей.
- Соискатели, имеющие оформленную в собственность недвижимость, которую можно оформить в качестве обеспечения по займу.
- Граждане, которые могут привлечь созаемщика. Им может стать не только родственник, но и любое другое лицо, являющееся дееспособным и платежеспособным.
- Военные пенсионеры, участвующие в накопительно-ипотечной системе.
В Россельхозбанке не разработаны программы ипотечного кредитования специально для пенсионеров. Эта категория соискателей может получить заем на общих условиях.
Условия Россельхозбанка
Так как пенсионеры в большем числе являются людьми преклонного возраста, то Россельхозбанк, чтобы минимизировать собственные риски, уменьшает максимальный срок выдачи кредита до 5-7 лет в среднем.
Однако если пенсионер работает или вышел на пенсию на льготных условиях для некоторых граждан (военные, балерины, учителя), то его возраст может составлять гораздо меньшую цифру, а соответственно и срок кредитования также увеличивается.
Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам с соблюдением следующих условий:
- Наличие государственной регистрации на территории России и российское гражданство;
- Соблюдение максимально допустимого возраста кредитования;
- Предоставление необходимых документов;
- Стабильная платежеспособность и собственный доход, помимо пенсии.
Необходимые документы
При обращении за ипотекой в Россельхозбанк необходимо заполнить заявление и подготовить:
- паспорт;
- свидетельства о браке/разводе и рождении несовершеннолетних детей;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах — 2-НДФЛ;
- пенсионное удостоверение;
- справку о размере пенсии или выписку со счета, на который поступает пенсия.
После одобрения ипотеки нужно передать в банк документы по недвижимости:
- отчет оценщика;
- свидетельство о праве собственности (при наличии);
- выписку из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- технический или кадастровый паспорт.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
В Россельхозбанке ипотечных программ сегодня несколько, поэтому любой заемщик может найти для себя подходящий вариант кредитования, в том числе без подтверждения своей зарплаты.
Стандартные ипотечные программы, также доступные людям пенсионного возраста, вы найдете в следующей сравнительной таблице.
| Программа | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Целевое использование |
| Мечты сбываются | от 8% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком); оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) |
| Сельская ипотека | от 2,7% | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | до 25 лет | от 10% | объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве; земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома; строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории |
| Дом мечты | от 9,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 10% | приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Специальные предложения | от 3,75% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 10 лет | от 15% | приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования) или по договору купли-продажи у ГК А101 |
| Ипотечные каникулы | от 10% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры на вторичном и первичных рынках у партнера Россельхозбанка |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках; приобретение апартаментов1 на вторичном и первичном рынках; приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Ипотека с господдержкой для молодых семей с детьми (кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ) | от 4,7% | от 100 тысяч до 12 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | первичный и вторичный рынки жилой недвижимости; для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья у юридического/физического лица, расположенного в сельских поселениях |
| Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости | от 10,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 0% | вторичный и первичный рынок жилой недвижимости; дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком; земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса; земельный участок |
| Ипотека по двум документам | от 10,3% | от 100 тысяч до 8 миллионов рублей | до 25 лет | от 40% | вторичный рынок жилой недвижимости; квартира / таунхаус / дом с земельным участком; недвижимость на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» |
Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей
Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.
Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.
В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:
- учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
- оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.