Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Как часто российские должники жалуются на коллекторов
Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.
Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.
За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.
Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.
В тексте любой жалобы нужно указать:
- Реквизиты органа, в который направляется обращение. Указывается наименование и адрес.
- Данные заявителя, а именно его ФИО и адрес.
- Сведения о коллекторском агентстве, а также об изначальном кредиторе.
- Данные о договоре, в рамках которого производится взыскание долга, если он был заключен.
- Информация о нарушении, допущенном коллекторами, о его последствии. Например, указывается факт проникновения на территорию дома, принадлежащего должнику и о повреждении в результате этого замка, двери.
- Сведения о сумме долга, который имеется перед кредитором. Если долг был полностью выплачен, то необходимо об этом указать.
- Суть требования к органу, который будет рассматривать заявление.
Почему коллекторы звонят Вам
Звонки от агентств часто означают, что человек уже длительное время не платит по кредиту. Обычно кредитор сначала пытается связаться с заемщиком своими силами и только позже обращается к помощи коллекторов. Это происходит по одной из двух возможных схем:
- банк заключает агентский договор, по которому оно берет на себя поиск заемщика и переговоры с ним. Кредитор при этом не меняется, возвращать средства предполагается банку;
- кредитор переуступает кредит и права на него третьему лицу, то есть коллекторам, по договору цессии. С момента его заключения клиент будет иметь обязательства не перед банком, а перед коллекторским агентством.
Получив контактные данные заемщика, коллекторы начинают предпринимать попытки с ним связаться, чтобы договориться о графике погашения задолженности. Если тот не отвечает на звонки, представители агентства связываются с поручителем, чьи данные заемщик указал при оформлении кредита.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.
Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:
- Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
- Организация имеет договор с банком-кредитором.
- Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.
Сроки рассмотрения заявки
Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:
- ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
- НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
- Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
- Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
- Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.
Помощь от Финансового омбудсмена
Финансовый омбудсмен является примирителем между банком и клиентом, это орган, рассматривающий их споры во внесудебном порядке. Данная должность создана Ассоциацией российских банков. Если спор еще не дошел до суда, то вполне реально добиться справедливости. Прием жалоб осуществляется бесплатно.
Процедура возможна лишь в случае заключения между банком и коллекторской фирмой агентского соглашения, а не прямой продажи долга заемщика по договору цессии. Т.е. коллектор действует от имени банковской организации, нарушая при этом закон, превышая полномочия.
Подача жалобы возможна следующими способами
- Электронным или заказанным письмом.
- На официальном сайте финансового омбудсмена.
- При личном посещении организации, расположенной в Москве.
Срок рассмотрения жалобы может достигать от 1 до 3-х месяцев.
Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.
Как правильно изложить факты в заявлении в полицию
Теперь рассмотрим, как должно выглядеть ваше заявления с точки зрения делопроизводства. Правила написания заявлений схожи. Документ подобного рода должен иметь следующую структуру: “шапка”, заголовок, описательная часть, ваши требования и перечень приложений. В конце документа ставится дата написания и подпись заявителя, которой вы заверяете подлинность сведений изложенных в заявлении.
Большинство людей не имеют юридического образования и закон не требует от вас давать квалификацию действий коллекторов ссылаясь на статьи и пункты кодексов.
В описательной части заявления необходимо просто перечислить действия коллекторов, которые как вы считаете имеют признаки правонарушения.
Примерный перечень может быть таким: вымогательство, оскорбление, угрозы, шум (хулиганские действия), насилие, порча имущества.
Не забудьте указать точное время произошедшего и название коллекторского агентства, сотрудники которого нарушили закон.
В какие инстанции жаловаться на коллекторов?
К сожалению, в большинстве случаев коллекторы оперируют незаконными методами воздействия на должников. При использовании коллекторами таких методов следует обращаться в соответствующие инстанции:
- Прокуратура;
- НАПКА – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Жалобу в НАПКА можно направить как в письменном виде, так и в электронном – прямо с официального сайта. На сайте нужно заполнить соответствующую форму, а также можно прикрепить файлы с доказательствами. Ответ приходит на электронную почту заявителя. Как правило, срок рассмотрения – с 5 до 7 дней.При выявлении нарушений в работе коллекторов, НАПКА применяет следующие меры;
- Антиколлекторские общественные организации;
- Роспотребнадзор;
- Полицию;
- ФССП (судебным приставам);
- Суд.
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в прокуратуру
Вариантов, куда можно жаловаться на коллекторов, несколько. Рекомендуется в первую очередь попробовать обратиться к руководителю коллекторского агентства.
В решении всех юридических вопросов приоритетным является досудебное урегулирование споров.
Неправомерные действия коллекторов классифицируется как административное правонарушение, подлежащее штрафу в размере от 0,5 до 2 миллионов рублей.
Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации.
Следующими, куда следует обращаться, должны быть органы, в чьи компетенции входит урегулирование взаимодействий между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Это следующие подразделения:
- Прокуратура.
- Финансовый омбудсмен.
- В полицию.
- В Центробанк.
- В ФССП.
- НАПКА.
- Роскомнадзор.
Не все достаточно четко понимают функции прокуратуры, ее полномочия и методы, которыми она воздействует на нарушителей закона. Являясь надзорным органом, прокуратура лишена полномочий по непосредственному воздействию на нарушителя, в отличие от полиции, которая может быстро пресечь неправомерные действия коллекторов. Задача прокуроров заключается в предотвращении еще не совершенных правонарушений путем указания на недопустимость совершения каких-либо действий.
Чтобы жалоба была обоснована, надо предварительно попытаться урегулировать конфликтную ситуацию:
- с банком, который в нарушение условий договора продал задолженность коллекторам;
- в Роспотребнадзор, если разглашена персональная информация;
- в полицию – если коллекторы повредили имущество, нанесли телесные повреждения или публично оскорбили должника (третьих лиц);
- ФССП в случае нарушения способов или времени взаимодействия.
Могут ли приставы рассматривать жалобы на коллекторов?
ФССП занимается принудительным исполнением судебных или иных актов, в том числе о взыскании задолженностей в пользу банков, МФО, других кредиторов. Коллекторы также наделены полномочиями по сбору долгов, однако их полномочия существенно уже, чем у приставов:
- коллекторские компании не могут осуществлять исполнительные действия, в том числе арестовать и реализовать имущество, удерживать деньги с зарплаты и других доходов, вводить ограничения и запреты;
- полномочия коллекторов могут возникать только по договорам цессии и агентирования, тогда как приставы начинают заниматься взысканием после возбуждения производства;
- специалисты ФССП могут привлечь должника к административной и уголовной ответственности, взыскать исполнительский сбор, тогда как основные формы взаимодействия коллекторов заключаются в звонках, личных встречах, смс, письменных сообщениях.
Куда жаловаться на действия коллекторов
Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.
Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:
- Центральный банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов
Как указано выше деятельность коллекторских агентств регулируется законом. Все совершаемые шаги представителей данных компаний в отношении должника могут выражаться в нескольких формах.
К ним относятся:
- возможность проведения личных встреч с заемщиком на его, или нейтральной территории, при обоюдном согласии;
- осуществление телефонных звонков в строго установленное дневное время;
- составление и отправка электронных писем и сообщений через мобильную и интернет-связь, почту.
Однако все эти действия имеют свои допустимые параметры и пределы, которыми нельзя пренебрегать.
В случае игнорирования требований прописанных в законе уже будут иметь место нарушения, которые могут дать основания, чтобы составить заявление на угрозы коллекторов.
Прежде чем начать составлять этот документ необходимо убедиться в том, что интересы заемщика были нарушены.
К неправомерным действиям коллекторов следует относить:
- Физическое и психологическое принуждение.
- Унижение чести и достоинства.
- Ночные звонки по мобильному или стационарному телефону.
- Непредставление по требованию должника при личной беседе своих паспортных данных.
- Распространение информации о наличие долга среди родственников, работодателя, и иных близких человеку лиц.
- Публикации в интернете или посредством листовок, заголовки и статьи в газетах, указывающих на имеющиеся долги.
- Порча имущества.
- Угрозы расправой или арестом.
- Оказывать любое давление, в том числе вести беседы с лицами, имеющими инвалидность (1 группа).