Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.
Что еще может пойти не так?
Могут возникнуть следующие проблемы:
- Вы оплатили полис, но он не пришел вам на почту. Это случается очень редко и связано со сбоем в работе сервисов той компании, чей полис вы приобрели. Страховщики рекомендуют в таком случае подождать 1-2 часа, а если полис так и не пришел — обратитесь в контакт-центр компании.
- Вы ошиблись при заполнении полей, и теперь в полисе указана неверная информация. В такой ситуации необходимо скорректировать данные, для этого придется обратиться в офис вашей СК.
Купить ОСАГО в . Страховые компании
Добавить компаниюДобавить компанию
Калькулятор делает расчет стоимости полиса ОСАГО и сравнивает цены в других страховых компанияю найденных в чтобы вам было удобно определить самую выгодную для вас компанию. Все расчеты производятся по тарифам 2023 года.
Онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО калькулятор 2023 года. Продажа электронных полисов ОСАГО на текущий момент саботируется большинством страховых компаний то есть не работает и все соответствующие разделы на сайтах компаний в интернете не работают.
Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн
Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.
В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.
Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:
- С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
- С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.
Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам
Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.
Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.
Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!
| Компания | Что нравится клиентам? |
|---|---|
| Альфастрахование | Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. |
| Тинькофф Страхование | Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. |
| Согласие | Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. |
| Зетта Страхование | Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. |
| Ингосстрах | Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. |
| Ренессанс Страхование | Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). |
| ЭРГО | Низкий показатель отказов по выплатам. |
| ЮГОРИЯ | Высокий общий рейтинг по отзывам |
| РЕСО | Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. |
| ВСК | Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки). |
Как провести расчет ОСАГО по всем компаниям?
Недавние изменения тарифов на оформление ОСАГО привели к тому что стоимость полиса выросла, но не критично. Если подсчитать убытки которые автовладельцы несут попадая в ДТП — оформление автогражданки стоит сущие гроши.
Чтобы произвести расчет ОСАГО по всем страховым организациям стоить помнить что тарифы на оформление устанавливаются для них одинаково. Но благодаря “базовому коридору” предложения от некоторых страховщиков могут отличаться по конечной стоимости, но большинство из них придерживаются единого тарифа.
На этом сайте размещен простой и информативный калькулятор который сможет сделать расчет ОСАГО онлайн в удобное время.
Для этого достаточно выбрать необходимые пункты в выпадающих списках и нажать кнопку «Рассчитать». Система сделает расчет ОСАГО в разных страховых компаниях и сразу же выдаст конечную стоимость с учетом актуальной тарифной ставки. Если цена оформления устраивает, то можно сразу же перейти к оформлению в онлайн режиме и заполнить заявку на заключение электронного договора.
Категории надежности ТОПа лучших страховых компаний
Если знакомиться с разными перечнями компаний, предоставленными специалистами и народным мнением, то можно заметить, что самые популярные СК почти всегда разные. Несовпадение мнений является нормальным явлением, так как оценка осуществляется отличным между собой способом. Эксперты проводят мониторинг финансовых отчетов и документации, народные рейтинги составляются благодаря анкетированию и опросу населения. Согласно ТОП-7 самого популярного агентства «Эксперт РА», надежными компаниями считаются:
- «Liberty –страхование» (ruAA+).
- «ERGO» (ruAA+).
- «Ингосстрах» (ruAAA).
- «ВТБ-страхование» (ruAAA).
- «СОГАЗ» (ruAAA).
- «РЕСО-гарантия» (ruAA).
- «Allianz» (ruAA).
Критерии оценивания СК
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Как правильно выбрать страховую компанию для заключения договора ОСАГО
Договор ОСАГО, то есть договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключается в соответствии с требованиями Федерального Закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этот Закон определяет порядок и условия заключения страхового договора, а также обязательные для всех страховщиков правила обязательного страхования. Давайте же рассмотрим, как правильно выбрать страховую компанию для заключения договора ОСАГО и каким критериям она должна отвечать.
Банк России устанавливает требования, в соответствии с которыми страховые компании определяют размеры страховых тарифов и их структуру. По этой причине и по требованиям для публичных договоров, опубликованным в п. п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ, разница в цене страховых полисов в разных страховых компаниях приблизительно одинакова. Правила обязательного страхования (ст. 1,5 , п. п. 1, 2 ст. 8, ст. 9 Закона № 40-ФЗ) определяют, что страховые тарифы определяются в соответствии с экономически обоснованными предельными базовыми ставками страховых тарифов, которые устанавливает Банк России.
Как проверить подлинность полиса Е-ОСАГО?
Закон об электронном полисе ОСАГО
Всё, что вам нужно делать, чтобы оформить ОСАГО на Сравни. С 2017 года вступили в силу указания Центробанка, направленные на ограничение возможности отказа страховой в оформлении страховки удаленно страховые компании обязаны придерживаться регламента проведения профилактических работ на сайтах только в ночное время с предварительным уведомлением клиентов. Шаг 7.
Заключительное действие — оплата полиса ОСАГО банковской карточкой.
Нужно будет заполнить новое заявление с указанием новых данных и оплатить стоимость нового полиса.
Если нужно вписать в полис неопытного водителя со стажем меньше 1 года, выгоднее оформить полис без ограничений — «мультидрайв». Также он будет выгоднее, если нужно вписать неаккуратного водителя, который заработал за прошлый год КБМ выше 2,3.
Сравнительная характеристика СК
Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:
| Условие страхования | Список компаний, отвечающих условию |
|---|---|
| + Доступна оплата в рассрочку | Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб |
| + Доступно оформление онлайн | Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование |
| + Постоянные скидки и акции | АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО |
| + Большая сеть филиалов в регионах | Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК |
| – Частые случаи занижения суммы ущерба | Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование |
| – Только полная оплата полиса | Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО |
| – Длительное ожидание выплат | Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК |
| – Неквалифицированная помощь call-центра | Согласие, Ренессанс Страхование |
Куда жаловаться на страховую компанию
Законы «Об ОСАГО» и «О правах потребителей» предоставляют клиентам СК оспаривать некачественное обслуживание.
Зачастую бывает, когда страховщик не выплачивает нужную сумму потерпевшему в страховом случае, аргументируя это разными непонятными причинами. Порой – вовсе отказывают в выплате.
Ситуаций много, об этом свидетельствует статистика судебных разбирательств. В таких случаях страхователи являются жертвами желания наживы СК. Молчать и соглашаться на предоставленные выплаты нельзя.
В нашей стране есть два официальных органа, куда можно обратиться с обжалованием действий или бездействия страховой компании.
Это – РСА и ФС по Финансовым рынкам. Эти инстанции имеют полномочия рассматривать подобные иски и даже принимать меры в адрес СК.
За большое количество жалоб от недовольных клиентов страховщик может получить предупреждение о лишении лицензии на его деятельность.
Первоначально следует написать в свободной форме заявление, в котором по порядку излагаете суть претензии, обстоятельства. При этом следует заботиться о грамотности его написания и о структуре.
Не исключена и помощь автоюриста за дополнительную плату. Желательно указать условия договора, при этом подчеркнуть те, которые были нарушены.
Лучше сначала урегулировать вопрос непосредственно с самой СК, если дело не увенчалось успехом, то можно писать заявление и досудебную претензию, их направлять в отделение урегулирования убытков страховщиками, в Центральный Банки и РСА (если не производилось покрытие убытка именно по ОСАГО).
Ответ на жалобу ожидайте в течении 30-дневного срока с момента регистрации обращения.
В случаях задержки выплаты, уменьшении суммы возмещения и других финансовых вопросах лучше сразу обращаться в суд с соответственным заявлением.
Получение полиса ОСАГО без обязательного страхования жизни. Алгоритм действий.
- Для начала заходим на официальный сайт страховой компании. Лучше всего выбрать надёжную компанию. О том, как выбрать надёжную компанию для автострахования написано выше. Находим информацию о базовых ставках и распечатываем данные документы на бумаге. Также находим реквизиты компании.
- Рассчитать стоимость полиса ОСАГО, исходя из указаний ЦБ России. Там всё в подробностях расписано. Если не получится, то можно воспользоваться калькулятором ОСАГО.
- После чего нужно перевести деньги за страховой полис автогражданки по заранее подготовленным реквизитам. В комментарии к платежу указать целевое назначение платежа и номер автомобиля (оплата за полис ОСАГО страховой компании ХХХХХХХХ, автомобиль с госномером ХХХХХХ). Оплату лучше всего проводить в банковском отделении, и получить квитанцию.
- Также по законодательству, для получения обязательного полиса страхования, нужны следующие документы: удостоверение личности, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права тех, кто будет управлять автомобилем, диагностическую карту, квитанцию о перечислении страхового взноса. Нужно иметь при себе оригиналы этих документов, и их копии.
- Дальше нужно скачать, распечатать и заполнить бланк на получение ОСАГО. Этот бланк, который утверждён Банком России, можно без проблем найти в Сети. С заполнением также не должно возникнуть проблем.
- Далее нужно написать сопроводительное письмо, в котором требовать выдать страховой полис. К полису нужно приложить оригинал заявления и копии всех документов, перечисленных выше. Также нелишним будет распечатать тексты нормативно-правовых актов, подтверждающих Ваше право отказаться от ненужных услуг.
- Пакет документов можно отправить либо заказным письмом, либо отдать лично в руки при встрече с менеджером.
Страховая компания, которая получает такой пакет документов, не имеет права отказать в выдаче страхового полиса. Почти все компании понимают последствия отказа, и выдают страховой полис. Если же компания не хочет выдавать полис, то следует пожаловаться на неё в Центральный Банк. В этом случае ей придётся заплатить штраф, и в некоторых случаях даже лишиться лицензии. Уважающие себя компании не станут так рисковать, и выпишут полис без малейших проблем.
Есть и другой вариант. Можно прийти в офис страховой компании с камерой или диктофоном. После чего потребовать себе полис ОСАГО без дополнительных услуг. Если компания откажется, то подать исковое заявление в суд. В суде использовать полученные видео- и аудио доказательства.
Правда следует учесть, что суд может растянуться более, чем на два месяца. Автомобилем в это время по закону нельзя будет пользоваться (без страховки же!) и его придётся оставить в гараже или на стоянке. Зато в случае выигрыша дела (а дело будет выиграно), можно будет получить компенсацию морального ущерба и бесплатный полис ОСАГО.
Для того, чтоб выбрать надёжного автостраховщика, который адекватно оценит полученный в результате ДТП ущерб и полностью покроет цену ремонта даже дорогостоящего автомобиля, нужно внимательно просмотреть рейтинги и выбрать страховщика, который доступен в Вашем регионе. После чего внимательно посмотреть на цену его услуг на сайте и выбрать того, кто не предлагает ненужных услуг. Если такового в доступной близости нет, то алгоритм действий был рассмотрен выше. Если же Вас всё устаивает, то можно оформлять страховой полис.
Про получении полис желательно внимательно рассмотреть, чтоб избежать подделок (так же как купюры крупных денег). Он должен иметь водяные знаки. Краска не должна иметь подтёков и разводов. Не растекаться при случайном намачивании. На краске должны быть небольшие цветные вкрапления. При просвете, кроме водяных знаков, должна быть видна тонкая металлическая полоска. Сам номер полиса должен быть слегка рельефным и чувствоваться наощупь.
Но даже если сам полис настоящий, то нужно проверить, внесён ли он в единую базу РСА. Дело в том, что настоящий бланк может быть объявлен потерянным, и мошенники его не внесут в базу. При первой же проверке данный факт всплывёт, и доказать, что подделка документов была неумышленной подчас очень трудно.
Поэтому совет: пробивайте страховку по базе. Это не займёт много времени, но предотвратит серьёзные проблемы в дальнейшем. Даже если страховку не будут проверять, то при ДТП уж точно не будет никаких выплат. Это будут деньги, выброшенные на ветер.
Если Вам по какой-либо причине нет времени и желания посещать офис, то можно без проблем оформить ОСАГО в Интернете. После чего распечатать на бумаге электронный полис и показывать распечатку сотрудникам полиции.
Конечно же самой лучшей рекомендацией будут Ваши друзья или родственники. Очень большая вероятность, что кто-то из них уже попадал в ДТП и имел дело со страховыми компаниями. Уж они то посоветуют, стоит ли иметь с их страховой компанией дело, и расскажут обо всех подводных камнях оценки ущерба при ДТП и несчастных случаев.
Однозначного ответа, где застраховать свой автомобиль, не существует. Это зависит от марки и новизны автомобиля, места проживания, текущего состояния дел компании, Вашей юридической подкованности. Тут написаны лишь основные советы, как правильно выбрать страховую компанию, все тонкости Вы узнаете уже в деле. Но самый лучший вариант развития событий – чтоб страховой полис никогда Вам не пригодился, каким бы он надёжным ни был!