Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	От 1 года до 30 лет
от 1 500 000 до 60 000 000	от 11,5%

Необходимые документы

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

По заемщику	По ипотечному залогу
Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц)	Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки;
Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования	Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом
СНИЛС;	Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя)	Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года
Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко	Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании
	Выписка из дом.книги или единый жилищный документ
	Кадастровый паспорт
	Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан

Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
• +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
• +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

• выгодная процентная ставка;
• надежность банка;
• льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
• возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
• большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
• возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
• длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

• рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
• необходимость сбора полного пакета документов;
• обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Требования к заёмщику

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке предполагает выдвижение определенных требований к человеку, который берет новый кредит. Среди них:

• должна быть положительная кредитная история. Обязательное отсутствие задолженностей, незакрытых ранее кредитов перед рефинансированием;
• предельно важно иметь регистрацию или хотя бы прописку в районе, регионе или населенном пункте, где находится банк для оформления вашего кредитования;
• новая ипотека дается только людям возрастом от 20 до 65 для женщин и мужчин;
• обязательно должен быть ипотечный стаж работы от года. При этом последние полгода – трудоустройство только на одном месте.

Помимо этого, заемщику необходимо предоставить и некоторые документы для рефинансирования ипотеки:

• копия трудовой книжки, причем заверенная (каждая страница);
• заявление-анкета, что человек хочет стать участником ипотечного рефинансирования. Бланк вы можете скачать на официальном сайте, либо прямо в отделении;
• СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
• оригинал и копии паспорта либо же удостоверения, подтверждающего личность;
• документы, которые могут подтвердить доход: справка по форме ГПБ или же 2-НДФЛ.

Кроме основных документов, также есть и дополнительные бумаги, наличие которых обязательно:

• документы по залогу;
• копия кредитного договора;
• справка, сообщающая об уровне задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

• был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
• предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
• был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
• не имел отрицательной кредитной истории;
• имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
• предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

• быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
• оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
• должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Как рефинансировать ипотеку

Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
2. Провести оценку недвижимости.
3. Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
4. Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.

Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:

• Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
• Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
• СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
• Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
• Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
• Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
• Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
• Документы по залоговой недвижимости.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.

Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:

1. он должен быть гражданином России;
2. наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
3. возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
4. общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
5. наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

• только квартира в многоэтажном доме;
• собственный вход, санузел, кухня;
• в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
• если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
• отсутствуют неузаконенные перепланировки;
• отсутствуют обременения;
• среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
• фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
• материал перекрытий бетон, железобетон;
• дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
• в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Дополнительные условия

При оформлении рефинансирования необходимо знать дополнительные условия, с которыми работает банк. Так же, как и при взятии ипотечного кредита, при проведении данной процедуры банк требует залог в виде недвижимости заемщика. То есть при использовании ипотечного кредита человек отдает под залог приобретаемое имущество. При рефинансировании ипотека будет закрыта, соответственно, и обязательств никаких не остается у заемщика в отношении первого банка. Но теперь в залог будет принято то же имущество, только другим банком.

Процентная ставка перед кредитными договорами других банков будет составлять 9-15 %. Процент может меняться – уменьшаться и увеличиваться – в зависимости от условий и акций. Компания часто проводит различные акции.

Похожие записи:

• Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки
• Как получить ветерана труда в Оренбургской области?
• Как наследнику узнать о наследстве?