Можно ли оформить возврат ОСАГО в Ингосстрах при продаже машины

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить возврат ОСАГО в Ингосстрах при продаже машины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Зачастую клиенты обращаются в офис Ингосстрах с целью прекратить договорные отношения по собственной инициативе, без указания веской причины. Согласно правилам, компания может принять заявление и расторгнуть ОСАГО, без возврата премии. Однако такой исход события не выгоден клиенту. В подобном случае спорный момент решается в судебном порядке. Также в судебном порядке рассматриваются ситуации, когда компания не выплачивает деньги в срок. Помимо общей суммы автолюбитель может рассчитывать на неустойку.

Когда расторгнуть нельзя

Согласно правилам не всегда страховая компания может принять документы с целью расторжения бланка. Рассмотрим несколько моментов, когда Ингосстрах может отказать в расторжение на законном основании.

Когда нельзя расторгнуть:

После окончания срока	На практике автолюбители обращаются в офис как им удобнее, зачастую после того, как полис закончил свое действие. Важно понимать, что расторгается полис с даты обращения, как уже было сказано ранее. Если полис прекратил свое действия в соответствии со сроками, обязанности страховщика являются выполненными.
При отсутствии доверенности у ЮЛ	Если машина оформлена на организацию, представитель при расторжении обязан предъявить доверенность. При ее отсутствии разорвать договорные отношения по обязательному продукту не получится.
При отсутствии паспорта	Если страхователь не может предъявить паспорт, то представитель Ингосстрах не может установить личность обратившегося клиента. В этом случае ищут альтернативу или отказывают.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО

Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.

При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.

За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.

Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:

1. Не подтвержден факт продажи авто;
2. На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.

Расчет суммы возврата

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется по особой формуле. Если вы хотите самостоятельно рассчитать сумму денег, которую вам должна вернуть страховая компания за неиспользованный полис, то воспользуйтесь нижеприведенной формулой.

• Р – сумма денег, которую вы получите после расторжения договора ОСАГО;
• С – стоимость страхового полиса (полная);
• М – количество неиспользованных месяцев.

Ознакомившись с формулой, сразу возникает вопрос, почему от первоначальной стоимости следует вычесть 23%? Данное явление подробно описано в Положении Центробанка, а именно: 23% из общей суммы полиса уходит на следующие нужды, которые относятся к себестоимости и покрываются из собственных средств страховой компании:

• 10% — расходы, связанные с деятельностью страховой компании: аренда, обслуживание помещения, закупка полисов, зарплата сотрудникам, прочее;
• 10% — чистая комиссия, которая отходит агенту за оформление полиса;
• 3% — взносы в РСА.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

На какие виды страхования распространяется

Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:

• страхование жизни на случай смерти;
• дожитие до определенного возраста или срока;
• до наступления определенного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
• страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхования финансовых рисков.

Пoчeмy бaнки нaвязывaют пoлиcы?

Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).

Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:

• гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
• зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.

Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.

Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax. Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.

Нo ecли пpичинa вoзвpaщeния cтpaxoвки пpocтo жeлaниe cэкoнoмить, тo нyжнo yчecть вce нeгaтивныe пocлeдcтвия тaкoгo peшeния. Бaнк-кpeдитop мoжeт пpeдycмoтpeть штpaф зa выxoд из дoгoвopa cтpaxoвaния либo caнкции в видe пoвышeния cтaвки пo кpeдитy. Bce эти ycлoвия дoлжны быть пpoпиcaны в тeкcтe кpeдитнoгo coглaшeния.

Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния

3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.

B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.

Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.

Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:

1. 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
2. Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
3. Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.

Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.

Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:

1. Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
2. Нaпиcaниe зaявлeния.
3. Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.

B зaявлeнии yкaзывaeтcя:

• нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
• пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
• peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.

К зaявлeнию пpилaгaeтcя:

• кoпия пoлиca;
• кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.

Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния

Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.

Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.

Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с п. 1.16 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, страховая компания должна вернуть страхователю часть страховой премии, исходя из размера ее доли, предназначенной для выплаты по страховым случаям в неистекший период действия договора. Подлежащая выплате сумма прямо пропорционально зависит от количества оставшихся дней страхования по договору.

Оставшиеся дни по договору считаются с суток, следующих за датой досрочного прекращения ОСАГО. Если причина досрочного расторжения договора указана в законе и связана с конкретным юридическим фактом (смерть собственника), оставшиеся дни считаются с момента наступления события.

При досрочном прекращении ОСАГО всегда удерживается 23 %, поскольку в соответствии со ст. 8, п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ, доля страховой премии, направляемой на осуществление страховых и компенсационных выплат, не может составлять менее 80 % от общей страховой премии. При этом, в соответствии с Указанием Банка России о тарифах ОСАГО, происходит следующее распределение:

• 77 % страховой премии тратится на создание компанией страховых резервов, предназначенных для расходования и совершения выплат по текущим обязательствам;
• 3 % уходит в РСА для возможных компенсационных выплат;
• 20 % от общей суммы тратится на покрытие расходов страховой компании, возникающих при заключении и сопровождении сделок с клиентами по ОСАГО.

Таким образом, 23 % не включаются в расчет при возврате средств в случае досрочного прекращения действия ОСАГО.

Как расторгнуть договор ОСАГО «Макс»

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО с «Макс», необходимо обратиться в офис страховой компании, заполнить предложенное заявление и представить документы, подтверждающие наличие оснований для досрочного расторжения договора. Узнать адрес ближайшего офиса Макс можно на карте филиалов.

Правом на обращение в страховую компанию обладает страхователь, его законный или уполномоченный представитель, а также наследник в случае вступления в наследство.

Поданные заявление и документы будут обработаны и проверены, и при наличии оснований соглашение расторгается с последующей выплатой средств страхователю. Расчет части страховой премии, подлежащей возврату, рассчитывается со дня подачи заявления, за исключением случаев смерти страхователя либо уничтожения транспортного средства.

Расторжение договора каско с ингосстрах

К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования? Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования: 1. У Страховщика отозвали лицензию. Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит — ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА Российский Союз Автостраховщиков.

ОСАГО при продаже автомобиля можно вернуть обратно страховой компании. Если возврат производится спустя несколько месяцев после получения полиса, вы получите больше половины от стоимости страховки. Очень часто они просто отдают страховой полис новому владельцу. Так делать не следует. Во-первых, полис перестает действовать сразу после продажи.

В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут

За финансово-экономической ситуацией в стране следит Центробанк. Страховые компании, как финансовые организации, находятся в орбите влияния регулятора. Поэтому Ингосстрах сможет расторгнуть договор ОСАГО на условиях, утвержденных п. 1.14 Положения Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования…» Сокращенно требования звучат так:

Названные условия — для автовладельцев. Но есть ряд причин, по которым отказаться от сотрудничества с вами может сам страховщик. Тот же Ингосстрах. Такие правила утверждены в п. 1.15 Положения Банка России № 431-П. Например, вас уличили в мошенничестве. Или вы намеренно предоставили ложную информацию. И другое. Но даже при этом вам обязаны возвратить разницу страховой премии за нереализованный период полиса.

Кто может подать заявление

Вернуть деньги за страховку ОСАГО в Ингосстрах может непосредственно страхователь. Хотя автогражданская ответственность и является обязательной, но вы, как потребитель, имеете полное право получить возврат за непредоставленные до конца услуги. Условия для этого перечислены в разделе чуть выше. Кроме самого страхователя, отказаться от ОСАГО могут доверенные лица или родственники:

Граждане первой категории пишут заявление на расторжение договора. К нему прилагают свидетельство о смерти. А затем ждут 6 месяцев, пока не вступят в права наследования. Вторая группа выгодоприобретателей пишет в Ингосстрах отказ от ОСАГО на правах нотариальной доверенности. (Например, страхователь лежит в больнице после серьезного ДТП.) Здесь Ингосстрах вернет деньги за нереализованный период полиса в течение 14 дней.

Для вас теперь ясно каким образом можно возвратить часть денег по ОСАГО. Потребуется всего лишь собрать пакет документации, отнести его в офис страховщика и написать заявление.

А вы сами когда-либо делали нечто подобное в отношении ОСАГО? Получилось? Расскажите, удачно ли всё вышло и какие сложности вы при этом встречали, в комментариях ниже.

Видео-бонус: 10 самых свежих научных открытий:

При стандартных условиях оформляется сроком на 1 год. При этом сумма страховой премии выплачивается единым платежом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что делать, если во время действия автогражданки автомобиль был продан? Можно ли вернуть затраченные на приобретение автостраховки денежные средства?

Может быть расторгнуть досрочно. Как расторгнуть договор, и какие документы для этого потребуются, читайте далее.

Порядок расторжения договора ОСАГО при продаже авто

Порядок досрочного прекращения действия договора обязательного автострахования регламентируется (от 19.09.2014 года).

Документов подробно описываются:

• ситуации, при которых существует возможность досрочного расторжения;
• правила расторжения страхового договора;
• правила расчета и возврата части страховой суммы.

Каждая страховая компания обязана полностью соблюдать требования действующего законодательного акта.

Как расторгнуть договор? Рассмотрим порядок действий на конкретных примерах.

Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.

Договор так же может быть расторгнут:

• собственником автомобиля, который является страхователем;
• иным лицом, действующим на основании доверенности, выданной собственником транспортного средства.

Расторгнуть можно исключительно договора, срок действия которых составляет 1 год. Договора, заключенные для транспортировки авто к месту регистрации, не подлежат расторжению.

Для процедуры расторжения необходимо:

• подготовить пакет документов, состав которого зависит от причины расторжения договора. Если расторжение производится в связи с продажей транспортного средства, то потребуются паспорт, страховой договор, квитанция об оплате страховой суммы и договор продажи автомашины;
• подать заявление. Бланк документа можно получить непосредственно в офисе компании. В заявлении необходимо указывать только правдивую информацию.

Похожие записи:

• Норма предоставления площади жилого помещения по договору социального найма
• Маткапитал-2023: как потратить ₽779 тыс. на улучшение жилищных условий
• Как уволиться с военной службы по собственному желанию?