Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда придётся оплачивать кредит за бывшего супруга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безусловно, платить долги мужа по кредиту особенно тогда, когда люди разошлись, женщине не хочется. Кстати при подаче искового заявления о расторжении брака, нужно ставить вопрос и по долговым обязательствам. Иначе, придется иметь дело с приставами.
Имущество бывшего супруга при банкротстве
Правовые последствия банкротства бывшего супруга следуют двум основным сценариям.
В первом случае расторжение брака оформляется одновременно с банкротством одного из супругов. Таким образом, порядок следующий: развод — раздел имущества — банкротство. Распределение имущества является важным звеном в этой цепи, поскольку финансовый управляющий не может распределить долю должника в имуществе банкрота.
Продажа имущества банкрота регулируется Федеральным законом № 127 и состоит из следующих этапов:
- Включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;
- Аукцион;
- Распределение доли супруга должника (обычно половина совместного имущества). Оставшаяся часть будет использована для погашения долгов в реестре кредиторов.
Однако не стоит полагать, что развод освободит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий имеет право привлекать имущество и бывшего супруга. Внезапный развод также может рассматриваться как попытка должника избежать ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Аналогичным образом, бывший супруг может преследовать свои собственные финансовые цели. В таких случаях законодатель поддерживает кредитора, требуя от должника предоставить информацию о сделках с имуществом за последние три года (с даты подачи заявления о банкротстве).
В целом, юридические последствия для бывшего супруга могут быть менее серьезными, если между разводом и подачей заявления о банкротстве прошло не менее трех лет. В этом случае раздел имущества уже произошел. Поэтому он или она не несет ответственности по долгам бывшего супруга.
После развода ипотека рассматривается отдельно. Даже после развода бывшие супруги продолжает нести гражданскую ответственность по определенным финансовым обязательствам. Таким образом, бывшие супруги обязаны отвечать своим имуществом.
Платит ли жена за кредиты мужа: что говорит законодательство
Вопрос очень интересный, ведь будучи в браке, все что приобретается (недвижимость, вклады, бизнес) людьми, в том числе и долги, считается совместно нажитым.
Поэтому на первый взгляд отвечать по взятые на себя обязательства люди должны сообща. Обратимся к действующей законодательной базе.
П. 1 статьи 45 Семейного кодекса РФ: «если долговые обязательства взяты одним из супругов, то в случае нарушения условий договора он будет отвечать только своим личным имуществом. При этом взыскания могут быть обращены на его часть совместно нажитой собственности в браке, половину которой бы ему полагалось при разводе с женой»
Если установлено, что деньги были взяты и потрачены на общие бытовые нужды, нести ответственность будет человек, заключивший договор с банком. Когда его активов не хватает для уплаты вноса по займу, то должны быть привлечены совместно нажитые финансы, а ответственность предполагается солидарная (п. 2 ст. 45 СК РФ).
К примеру, мужчина взял кредит в банке и сделал ремонт в квартире, купленной в процессе семейной жизни, улучшив ее состояние и соответственно стоимость.
Тогда не только он будет отвечать перед займодателем, но и его вторая половина, общей совместной собственностью.
Новая задолженность: что делать
Но бывают и ситуации, которые проявляются уже в браке. Например, до свадьбы будущий супруг ответственно платил по кредитам, а через какое-то время начал пренебрегать обязанностями. Возможно, у него ухудшилось материальное положение или появились проблемы на работе — ситуации бывают разными. Факт в том, что в этом случае банк может начислить ему штрафы и пени, которые лягут на молодую семью. Если у Вас общий бюджет, ситуация отразится и на Вас. Лучше сразу договориться, что делать, если подобное произойдет:
- Организовать семейный бюджет так, чтобы каждый имел долю своих денег. Пусть супруг платит по обязательствам сам. Мы подробнее рассказываем о семейном бюджете в цикле статей о финансовой грамотности.
- Заключить брачный договор и прописать права и обязанности сторон в отношении кредитов. Учтите: договор будет недействителен, если окажется, что кредитные деньги супруг тратит в Вашу пользу.
Статья 45 СК РФ – основание для взыскания долга с обоих супругов?
Можно часто услышать такой вопрос: «а как же статья 45 Семейного кодекса РФ, которая говорит о возможности обращения взыскания на общее имущество супругов, если полученное одним из супругов потрачено на нужды семьи?»
Ответ простой: даже название статьи 45 СК РФ говорит само за себя («обращение взыскания на имущество супругов»). Нормы данной статьи посвящены условиям обращения взыскания на имущество супругов и не регулируют порядок взыскания долга.
На всякий случай напомним определения понятий «взыскание долга» и «обращение взыскания на имущество».
Взыскание долга – принудительное взимание долга с должника по требованию кредитора (в судебном или внесудебном порядке)
Обращение взыскания на имущество – продажа имущества не вернувшего долг должника с целью передачи вырученных от продажи средств кредитору, предъявившему иск.
Таким образом, обращение взыскание на имущество должника возможно на стадии исполнения решения суда о взыскании, но не на стадии рассмотрения спора о взыскании с должника по договорному обязательству.
В свете вышеназванных определений понятий довольно странным выглядит утверждение о том, что статья 45 СК РФ является основанием для взыскания долга с обоих супругов по обязательствам одного из них.
Алгоритм взыскания долга с должника и его супруга должен выглядеть следующим образом:
1) иск предъявляется к должнику. Суд выносит решение о взыскании с должника суммы долга;
2) в случае неисполнения решения суда должником (недостаточно имущества у должника), кредитор на основании п. 1 статьи 45 СК РФ вправе потребовать выдела доли супруга должника в общем имуществе супругов.
Например, какого-либо имущества у должника не обнаружилось, в то время как у его супруга имеется и транспортное средство и земельный участок, и прочая недвижимость. Такая ситуация на практике – явление не редкое (у должника ничего нет, но у его супруги оказывается достаточно дорогостоящей собственности!). Чаще всего супруги заключают соглашение о разделе общего имущества супругов. В этом случае следует обращаться в суд с иском о выделе доли супруга в общем имуществе, а если имеется соглашение о разделе имущества – о признании такого соглашения недействительным (см. например, исковое заявление о признании соглашения о разделе имущества супругов недействительным, определении и выделе доли супруга — должника).
3) в том случае, когда доказано, что все полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи, то суд по иску кредитора, обращает взыскание на общее имущество супругов.
Из судебной практики взыскания долга с обоих супругов
Пример 1. Отменяя судебные постановления о взыскании с обоих супругов, обращении взыскания на их имущество, Верховный Суд РФ в 2012 году указал:
требование о выделе доли должника, принадлежащей ему на праве общей собственности, о выделе доли должника в общем имуществе супругов, обращении взыскания на общее имущество супругов вправе в судебном порядке заявить кредитор для целей исполнения судебного решения о взыскании с должника суммы задолженности с учетом положений действующего законодательства об исполнительном производстве (см. подробнее определение Верховного Суда РФ от 24.04.2012 N 5-В11-135).
Пример 2. По другому делу, отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО о взыскании задолженности по договору займа солидарно и с С.А.В., как супруги заемщика, суд указал:
истец требует отнести обязательства по погашению задолженности по договору займа на супруга, не являющегося стороной обязательств, что фактически направлено на изменение условий договора займа.
Доводы ОАО что С.А.В. знала об условиях договора займа, что денежные средства были вложены в строительство дома в период брака супругов, в связи с чем являются их совместной собственностью, следовательно, она должна нести солидарную ответственность в порядке ст. 45 СК РФ, являются несостоятельными, так как в указанной статье установлены основные правила по обращению взыскания кредиторами на имущество супругов (см. подробнее апелляционное определение Оренбургского областного суда от 19.08.2014 по делу N 33-4749/2014).
Должен ли муж выплачивать кредит за жену — и наоборот?
В ответе ли жена за кредиты мужа? Давайте разбираться. Если между супругами отсутствует брачный контракт, то все финансовые обязательства перед государством, кредитными компаниями и физическими лицами, равно, как и совместно приобретённые имущественные ценности, делятся между ними в равных долях. Так гласит закон. Если подписан брачный контракт — ответственность между супругами распределяется согласно основным его пунктам.
Если муж или жена оформили денежный заём и отказываются его возвращать в полном объёме, банк имеет все права обратиться в суд с исковым заявлением. Судья в свою очередь примет во внимание следующие факты:
- знала ли вторая сторона о наличии финансовых обязательств;
- каково целевое предназначение кредита – куда именно второй супруг потратил денежные средства.
Может ли быть поручителем
В настоящее время кредитные организации практикую следующую схему. Сотрудник банка говорит, что можно взять супружеский заём. Что это значит? В договор, например, составленный на мужа впишут жену, как поручителя.
Банк может предложить какие-либо дополнительные бонусы, если супруги пойдут на такой шаг. Но чаще всего они просто откажут, если не будет поручителя. Особенно при неровной кредитной истории. Любой из супругов вправе отказаться. Он просто не обязан этого делать, и данный вопрос будет решаться внутри семьи.
Предположим, что гипотетическая пара согласилась. Второй супруг вписывается в договор. Теперь, если кредит будет просрочен или образуется долг, звонки будут поступать и на телефон второй половинки. Суд откажет в иске т.к. в договоре стоит подпись обоих супругов. Банку, по факту, нет дела до того, кто будет выплачивать долг.
ВАЖНО! Кредитная организация получает дополнительную страховку. Так или иначе, договором будет связан хотя бы один человек, который должен выплачивать деньги.
В данном случае крайне важно рассчитать свои силы. В случае просрочки ответственность упадет и на второго супруга. К слову, практика поручительства используется банком при кредитах на большие суммы.
Солидарная ответственность
Итак, распространяется ли личный долг мужа на жену? Однозначно, нет. Не смотря на звонки сотрудников банка, агрессивные действия коллекторов жена не может быть поручителем своего мужа. Второй супруг не подписывал договор и к нему не должно быть претензий. Об исключениях мы говори выше. Но, на практике, определяющим фактором становится ситуация, когда кредит брался на совместные нужды.
Статья 45 Семейного Кодекса РФ вводит понятие — «солидарная ответственность». Что кроется за подобным определением? Солидарная ответственность – это внесение равных денежных долей по кредиту обоими супругами, вне зависимости от того, кто брал заём.
ВНИМАНИЕ! Самый худший вариант, когда у одного из благоверных нет денег, чтобы расплатиться и имущества как такового. Ответственность падает на супруга.
Есть ли ответственность по кредитам бывшего супруга
Развод аннулирует брак. Муж и жена друг другу больше ничем не обязаны. Но обычно у пары остается имущество и долги. Распределением собственности занимается суд. Он учитывает интересы бывших супругов. Обычно мужчина и женщина получают по 50% от собственности. Размер долей может быть изменен. А вот долги по умолчанию не делятся. Их выплачивает супруг, который взял кредит. Но по решению суда можно распределить задолженность между бывшими мужем и женой. Этот нюанс плательщик фиксирует в исковом заявлении. Решение выносит суд. Если супруг докажет, что деньги взяты на нужды семьи, требования удовлетворят. По умолчанию на мужа или жену переведут 50% долга. Возможно иное распределение.
В делах по кредитам обязательно принимает участие банк. Компания рассматривает ситуацию и выражает своё отношение к ней. Особое внимание уделяют финансовому благосостоянию гражданина. Когда у второго супруга отсутствуют денежные средства для закрытия обязательств, компания сообщает о своем несогласии в переводе долга. В этом случае концентрируют усилия на истребовании средств с основного плательщика.
Иногда супруги разводятся не сразу. Например, ситуация, когда муж или жена берет кредит в браке, но уже не проживает с бывшим партнером. Кредитные обязательства признают общими и разделят задолженность. Если супруг докажет, что семья на момент получения денег в долг уже распалась, то суд пойдет навстречу и откажет в переносе части обязательств на другого гражданина.
Как решается вопрос в брачном договоре
Можно ли избежать ответственности по долгам мужа в принципе? Даже если закон делит долги на личные и общие, банки могут опробовать предъявить требования о погашение личного долга из общего имущества. Решением станет брачный договор. Если между супругами есть брачный договор, то в нем может быть оговорено, что каждая из сторон отвечает по своим обязательствам самостоятельно.
Договор может быть подписан и до брака, и в любой момент после него. Если супруга не хочет отвечать по кредитам, то целесообразно подписать такой документ до его оформления и оговорить в нем, что обязательства каждого из супругов являются его личными. Если договор подписан позднее получения займа, о его существовании потребуется уведомить банк. Но если муж окажется в стесненных условиях, он может опробовать оспорить такой договор и возложить часть ответственности по долгам на жену.
Отвечает ли жена по кредиту после смерти мужа
Если супруг взял кредит в браке, то, в случае его смерти, и наступлении даты возврата до момента вступления супруги в наследство, ответственность она будет нести в том случае, если она выступала созаемщицей или поручителем. Смерть, по нормам Гражданского кодекса, не прекращает такие гарантийные обязательства. Но смерть и не дает права банку досрочно востребовать долг, ему придется ждать наступления срока выплаты и срока вступления в наследство и тогда уже взыскивать долги с наследников. За период оформления наследства банк не вправе взыскивать пени и в этот период он не может требовать выплат.
Полностью снять с себя ответственность супруга сможет, отказавшись от принятия наследства. Кроме того, большинство кредитов предполагают страховку жизни заемщика и в случае его смерти, долг погасит страховая компания, а не жена.
Что такое совместное имущество
Когда семейная пара, вне зависимости от статуса, ведет совместное хозяйство, она приобретают различное имущество. Такое имущество, согласно российскому законодательству, считается общей собственностью. В этом случае не имеет значения, на кого данное имущество оформлено. Точно также неважно, на чьи деньги оно куплено, кто открыл счет в банке и вносит на него денежные средства.
Заметьте! К совместному имуществу относятся:
- Движимое имущество: обстановка, используемая для обеспечения жизнедеятельности, техника, акции, облигации, депозиты в банке, денежные доходы, пенсионные выплаты, доход от предпринимательской деятельности,
- Жилая и нежилая недвижимость: дом, квартира, офис, производственные мощности, доля в паевом строительстве многоквартирных домов и сооружений, прочее.
Возврат кредитного займа после развода
При разделе совместно приобретённой собственности супружеским парам приходится делить и долги. В данной ситуации снова главную роль играет цель, на которую взяли кредит.
Если должник приобрёл на эти суммы предметы, которыми пользовались оба, потратил средства на детей, на нужды семейства, то возвращать придётся совместно – разделяя займ пропорционально присуждённым долям членов семьи.
Если деньги ушли на нужды самого заёмщика, то после развода он продолжит выплаты банку единолично.
Нюансы ипотечного кредитования и раздела имущества
Непростые юридические вопросы появляются при разводе супругов, которые взяли кредит ипотеки. В данной ситуации часто имеет смысл продать жильё, вернуть заём банку и делить оставшуюся сумму. А порой и жилплощадь, и выплаты за неё делятся поровну. Либо кредитные обязательства переоформляются на одного из разведённых, он и продолжает возвращать ссуду, становясь единоличным хозяином недвижимости.
Сложнее обстоит дело, если семья, которая взяла кредит, в разводе продолжает совместно возвращать деньги, но потом один из созаёмщиков решает отказаться от выплат по ипотеке. В этой ситуации возможны два исхода.
- Второй созаёмщик берёт возврат всей суммы на себя, а после погашения задолженности становится полноправным и единоличным собственником жилья.
- Задолженность накапливается, доходя до критической отметки. После чего банкиры выставляют квартиру на торги. Вырученные средства тратятся на погашение ипотеки с учётом набежавших процентов и пеней. А оставшиеся суммы получают созаёмщики. В большинстве случаев после погашения кредитных обязательств должникам делить уже нечего.
Солидарная ответственность по кредитам, взятым одним из супругов до брака
Если супруг взял кредит еще до брака, то по общим положениям закона такой долг будет считаться личным. Однако и здесь есть исключения, при которых заем будет считаться общим:
- Если заемные средства в итоге был потрачены на семейные нужды. Супруг, который будет пытаться признать изначально личный долг общим, должен будет доказать расходование кредитных денег именно на семейные нужды.
- Если впоследствии (в период брака) были изменены условия кредита. Заемщику в этом случае как правило достаточно предъявить новую редакцию договора. Обычно изменения в таких документах вступают в силу только при подписании дополнительного соглашения.
С момента траты займа на потребности семьи или с даты подписания соответствующей редакции договора возникает возможность применять солидарную ответственность.
Какое имущество подлежит реализации
На основании ст. 213.25 закона № 127-ФЗ после признания гражданина банкротом, все движимое, недвижимое имущество, предметы роскоши подлежат изъятию и продаже путем проведения торгов. Реализация общего имущества супругов при банкротстве происходит в случае, если:
- личного имущества должника недостаточно для покрытия долговых обязательств;
- один из супругов выступил поручителем при оформлении кредита;
- оба супруга собственники ипотечной квартиры, погашение долга за которую прекратилось и невозможно.
Из конкурсной массы исключается имущество, перечень которого установлен ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ:
- квартира или дом, если они являются единственным жильем, за исключением объектов, находящихся в ипотеке;
- земельный участок, если на нем построено единственное жилье должника;
- одежда, обувь, технические приборы первой необходимости (например, холодильник, стиральная машина);
- имущество, необходимое для осуществления основной деятельности банкрота, исключение — оборудование, стоимость которого стократно превышает минимальную заработную плату;
- племенной, крупный рогатый скот, птицы, пчелы не включаются в конкурсную массу, если их разведение не сопряжено с получением дохода;
- продукты питания и деньги в размере установленного прожиточного минимума в расчете на количество членов семьи;
- автомобиль, если должник инвалид и ему трудно передвигаться пешком, а также если машина является источником основного дохода (например, банкрот работает в такси).
- Также закон запрещает включать в конкурсную массу награды: призы, кубки, медали.
Отвечают ли родственники по вашим долгам?
Федеральный закон «Об исполнительном производстве 229-ФЗ от 02.10.07 в ст. 80, казалось бы, дает прямолинейный ответ, взыскание может быть обращено только на имущество должника. Но как определить принадлежность имущества если должник проживает совместно?
И удивительно, но это не приставу нужно доказывать обоснованность ареста имущества, а проживающим на одной площади с должником нужно документально доказать право владения тем или иным личным имуществом, в противном случае арест будет наложен на все ценные вещи, найденные в квартире. Это относится не только к имуществу в месте проживания, но и другому движимому и недвижимому имуществу на все ценности, на транспорт, на недвижимость должны быть правоустанавливающие документы, подтверждающие принадлежность.