Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как формируются пенсионные накопления

2. Получение информации через сайт ПФР

3. Как узнать страховую часть своей пенсии

4. Из чего и как формируется выплата

5. Где хранится накопительная часть пенсии

6. Как узнать текущий объем накоплений

7. Как проверить правильность начисления пенсии через Госуслуги?

8. Пенсионные накопления: как получить о них информацию

9. У кого может быть накопительная пенсия?

10. Как узнать сумму накопительной пенсии

11. Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления

12. Пенсионные накопления — все способы проверки

Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.

Как формируются пенсионные накопления

Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:

16% идет на страховую часть пенсии;
6% направят на накопительную часть.

Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.

Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:

Сбербанк – 22,13% рынка.
Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
Открытие – 17,97%.

Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.

Получение информации через сайт ПФР

Говоря о том, как проверить начисления в пенсионный фонд через СНИЛС с помощью ПФР, то в данном случае все достаточно просто — нудно соблюдать несложный порядок действий.

Важно: начиная с 2015 года, на Всероссийском портале ПФР предусматривается возможность зарегистрировать персональный личный кабинет, с помощью которого можно пользоваться различными государственными услугами. Единственным условием является наличие СНИЛС и идентифицированная учетная запись.

Перед тем как узнать все необходимые данные с помощью СНИЛС, требуется:

Войти в личный кабинет через официальный портал фонда.
Ознакомиться с небольшой инструкцией по работе с учетной записью.

Помимо формирования пенсионных накоплений, можно узнать данные относительно:

состояние лицевого счета;
суммы выплат;
социальных пособий;
оставшейся части материнского капитала.

Каждая отдельно разработанная категория на портале определяет для пользователей конкретные услуги. Чтобы узнать накопления по СНИЛС, достаточно перейти в подкатегорию “Получить данные относительно имеющихся прав”.

Как узнать страховую часть своей пенсии

Точную сумму накопительной части пенсии рассчитать сложно. На ее величину влияют доходы гражданина, возможности дополнительных вложений, семейное положение, экономическая обстановка в стране и доходность от инвестирования денежных средств. Возможен лишь предварительный промежуточный расчет. Со страховой частью пенсии дела обстоят проще.

Страховая пенсия – это фиксированная сумма, которую государство ежемесячно выплачивает гражданам, достигшим пенсионного возраста. По сути, страховая пенсия является компенсацией заработной платы или иных доходов, которые человек получал за время трудовой деятельности.

К этой категории относится также компенсация утраченных доходов нетрудоспособных членов семьи застрахованного гражданина в случае его смерти. Такие компенсации являются одним из видов трудовой пенсии, в которую включены еще пенсия по инвалидности и по старости.

Основу страховой части пенсии составляют взносы, которые перечисляет работодатель в Пенсионный фонд за весь период работы гражданина. Сумма страховой пенсии напрямую зависит от величины заработной платы застрахованного лица. В страховую часть пенсии входит также фиксированная базовая сумма, которая выплачивается государством.

Из чего и как формируется выплата

Существует несколько источников формирования накопительной пенсии:

Страховые взносы. В соответствии с российским законодательством за каждого наемного работника работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд. Их размер составляет 22% от заработной платы. Однако если гражданин изъявил желание формировать накопительную часть, то 6% от нее будет направляться на нее. Оставшиеся же 16 в счет страховой пенсии и солидарного тарифа. С 2014 года страховые взносы полностью направляются на формирование страховой пенсии в связи с действием моратория, речь о котором шла выше.
Средства материнского капитала. Одной из форм распоряжения материнским капиталом является направление его средств на пенсионный счет женщины.
Участие в программе софинансирования пенсий. В рамках действия данной госпрограммы граждане могли внести на свой счет в ПФР определенную денежную сумму, а государство удваивало ее. Программа полностью прекратила свое действие в 2015 году, просуществовав около 7 лет. О возможности ее возобновления на данный момент речи не идет.
Добровольные перечисления. Граждане по своей инициативе вправе самостоятельно вносить личные денежные средства на накопительный счет.

Справка! В экспертной среде имеется небезосновательное мнение, что развитие механизма накопительной пенсии в будущем пойдет именно по такому пути.

Где хранится накопительная часть пенсии

Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:

ПФР;
НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).

ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.

Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.

Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.

Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:

лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
отправить официальный запрос в НПФ;
обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
воспользоваться порталом Госуслуги;
прийти на прием в МФЦ;
обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.

Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.

Как узнать текущий объем накоплений

Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.

Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.

Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.

Особенно актуален этот вопрос для клиентов негосударственных пенсионных фондов, регулярно инвестирующих средства своих вкладчиков. На самом ли деле объем вложенных средств увеличивается и какой их текущий размер вы сможете узнать на сайте НПФ или обратившись в его представительство. Там же вы сможете проверить, куда перечисляются пенсионные отчисления и вовремя принять меры.

Как проверить правильность начисления пенсии через Госуслуги?

По законодательству отчисления должны производиться в Пенсионный фонд от работодателя в виде 22%- го налога. Существуют и организации, в которых начисление баллов за сотрудников происходит не 22 процента, а 20%. А вот в компаниях, где работники заняты трудовой деятельностью с опасными и вредными веществами, или находятся в тяжелых условиях труда, работодатель начисляет сверх установленных 22%, дополнительные 4%.

Иногда сотрудникам может показаться недобросовестным отчисление работодателем на счёт. В Этом случае есть возможность узнать через бухгалтерию организации, в которой они и работают. Однако не все хотят уточнять данный вопрос таким способом, поэтому с лёгкостью можно воспользоваться всё тем же сайтом Госуслуг, Пенсионного фонда, банками и Многофункциональным центром.

Пенсионные накопления: как получить о них информацию

Информация о накоплениях в государственном и частных пенсионных фондах строго конфиденциальная, и доступ к ней имеет лишь владелец счета.

Право на ее получение гарантирует уникальный номер СНИЛС, который служит ключом для доступа к сведениям, до 2013 года ПФР рассылал своим клиентам выписки-извещения о состоянии их лицевых счетов, в настоящее время такая рассылка уже не практикуется.

Тем, кто интересуется, можно ли узнать перечисления в пенсионный фонд по СНИЛС, следует помнить, что получить информацию о состоянии пенсионных накоплений или прояснить иной вопрос, связанный с пенсиями, граждане РФ могут несколькими способами. Все они так или иначе сводятся к двум основным.

Первый (традиционный и наиболее испытанный) способ, как узнать состояние пенсионного счета по СНИЛС, – личное обращение в отделение ПФР или НПФ. Главное преимущество подобного визита заключается в том, что клиент имеет возможность получить подробную консультацию и решить все возникшие вопросы в процессе непосредственного общения с работниками отделения.

Второй способ узнать о пенсионных накоплениях – использование сети Интернет. Все пенсионные организации в РФ имеют официальные сайты, при этом следует учесть, что посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации не получится. На сайте любого такого фонда перед тем, как получить доступ к конфиденциальной информации, необходимо пройти процесс авторизации.

Проверить пенсионный баланс можно и с помощью портала Госуслуг (за исключением данных о накопительной части пенсии, если средства инвестирует НПФ). Дистанционный способ проверки пенсионного баланса получил большую популярность, и особых трудностей в том, как узнать свою пенсию на сайте пенсионного фонда по СНИЛС онлайн, клиенты не испытывают.

У кого может быть накопительная пенсия?

Следует отметить, что накопительная пенсия формируется в основном среди граждан 1967 года рождения и младше. Но не все: у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 год, не будет финансируемой части пенсии. Кроме того, те, кто обращался к работодателю с просьбой направить страховой стороне все пенсионные взносы (22% от заработной платы), добровольно отказались.
Кроме того, пенсионные накопления могут быть:

лица, родившиеся до 1967 года рождения и добровольно участвовавшие в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений;
женщины 1957-1966 годов рождения и мужчины 1953-1966 годов рождения, уплачивающие с 2002 по 2004 год страховые взносы на накопительную пенсию;
матери, использовавшие материнский (семейный) капитал для формирования накопительной пенсии.

Как узнать сумму накопительной пенсии

Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.

Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:

усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.

До 2013 года работающие граждане не беспокоились о своих пенсионных накоплениях. Потому что регулярно получали от Пенсионного фонда письменные уведомления – отчеты о поступивших за предыдущий год средствах. После этого года этот порядок отменили. Такие документы Пенсионный фонд стал направлять только по специальным запросам (письменным заявлениям), поэтому для граждан снова стал актуальным вопрос о получении этой информации.

Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления

В интересах каждого пенсионера, в том числе будущего, иметь четкое представление о том, как именно формируется его пенсия, и на какой размер выплаты можно будет рассчитывать. Эта информация позволит понять, стоит ли делать дополнительные сбережения или достаточно тех накоплений, которые уже обеспечивают относительно нормальный уровень пенсии.

Для этого нужно знать структуру пенсии. Она состоит из страховой (фиксированной) и накопительной (переменной) частей. Страховую обеспечивает государство, постоянно увеличивая ее в соответствии с инфляцией (в 2021 году это 4982 рубля ежемесячно). Накопительная формируется за счет:

обязательных взносов работодателя (6% от официальной зарплаты);
добровольных взносов самого страхователя;
взносов государства (при условии участия страхователя в программе софинансирования).

При этом и страховая часть финансируется за счет взносов работодателя по приведенной ниже схеме.

Нередко граждане переводят свои накопления в частный, т.е. негосударственный пенсионный фонд или в управляющую компанию. Благодаря этому решению размер накоплений, как правило, существенно увеличивается и составляет порядка 8-10% годовых и выше. При этом «по умолчанию» считается, что накопления остаются в государственном Пенсионном фонде, который перечисляет их во Внешэкономбанк, также принадлежащий государству.

Таким образом, если пенсионер знает, в каком именно фонде он держит свои накопления (для этого он должен заключить обязательный письменный договор с представителем компании), он может обратиться именно туда любым удобным способом:

лично в отделение;
по почте с помощью заказного письма;
через личный кабинет.

К тому же негосударственный фонд или управляющая компания, как правило, обязуются присылать своим вкладчикам ежегодные письма с отчетом о приросте накоплений за отчетный период (их иногда называют «письмами счастья»). Если же такой информации нет, можно обратиться в фонд самостоятельно и запросить нужные сведения.

Пенсионные накопления — все способы проверки

Если вы составили заявление и перевели свои накопление в НПФ, запрос информации следует делать именно там. Существует три способа узнать информацию о размещении и объеме накопительной части пенсии при условии заключения договора с НПФ. К примеру, чтобы узнать свои накопления по СНИЛС в НПФ “Благосостояние”, вы можете:

лично посетить официальное представительство организации;
узнать информацию на сайте организации;
обратиться в банк, обслуживающий ваш номер счета в НПФ.

Во всех трех случаях потребуется предоставить удостоверяющий вашу личность документ и карточку с информацией о лицевом счете и персональных данных застрахованного лица.

Помимо самого ПФР, информацией об объеме и размещении пенсионных накоплений граждан обладают официальные банки партнеры фонда. Узнать, в каком банке пенсионные накопления, можно посетить территориальное подразделение Пенсионного Фонда России.

Получение информации в отделении банка потребует предоставления ламинированной карточки СНИЛС и паспорта застрахованного лица. Кроме того, информация доступна при запросе через личный кабинет или в колцентре финансово-кредитной организации, но только при предоставлении паспортных данных и номера счета застрахованного лица.

Сделать это можно не только в Сбербанке. На 2021 год в число банков партнеров ПФР входят:

Сбербанк;
Банк Уралсиб;
Банк Москвы;
ВТБ24;
Газпромбанк.

Можно обратиться в ближайшее отделение ПФР с паспортом и СНИЛС. Там вы напишете заявление на то, чтобы узнать пенсионные накопления по СНИЛС, его рассмотрят и в течение 10 дней с момента обращения предоставят выписку. Способ получения выписки выберите и укажите в заявлении.

Похожая схема получения выписки действует в МФЦ. Будущий пенсионер имеет возможность обратиться в ближайший центр, захватив с собой паспорт и СНИЛС, написать заявление и ждать документ. Его подготовят в течение 10 дней.

Некоторые банки тоже предоставляют такую услугу. Необходимо заранее узнать об этом, и если ваш банк предоставляет пользователям выписки, ее получают в виде распечатки в отделении или даже в банкомате.

получения выписки по пенсионным баллам действует в МФЦ. Будущий пенсионер имеет возможность обратиться в ближайший центр, захватив с собой паспорт и СНИЛС, написать заявление и ждать документ. Его подготовят в течение 10 дней.

Если человек уверен, что деньги не переводились в негосударственный пенсионный фонд, то можно обратиться с паспортом и СНИЛС в ПФР. Там должны предоставить информацию о состоянии лицевого счета.

Впрочем, даже если деньги были куда-то переведены, то сотрудники ПФР могут подсказать, куда именно.

Внимание! запрос о состоянии счета можно сделать и на официальном сайте ПФР. Правда, потребуется регистрация на портале «Госуслуги».

На работодателя возлагается обязанность делать отчисления в выбранный работником фонд. Следовательно, бухгалтер может владеть информацией о том, в какую организацию уходят деньги. Но не исключено, что в бухгалтерии есть реквизиты фонда, но его наименование неизвестно. В таком случае, получить какую-то ценную информацию от представителей бухгалтерского отдела будет проблематично.

Существует несколько финансовых организаций, которые сотрудничают с ПФР. Они обладают информацией о состоянии лицевых счетов граждан. Это:

Сбербанк;
Уралсиб;
Банк Москвы;
ВТБ 24;
Газпромбанк.

Направить запрос можно в электронной форме или письменно, указав свой номер. Можно позвонить по телефону горячей линии. Нельзя сказать, что информация будет получена в 100% случаев, но шансы довольно велики.

Справка! Во всех перечисленных случаях нужно владеть информацией о номере СНИЛС, называть эти 11 цифр, или указывать их в запросе. Беда в том, что многие не знают, как узнать свой СНИЛС.

Более детально о том, как узнать, где находится накопительная часть пенсии, можно узнать тут.

Для назначения выплат из накопительной части, потребуется предоставить следующий комплект документов:

Заявление об оформлении накопительной пенсии.
Общегражданский паспорт заявителя.

Когда накопления формировались в негосударственном фонде, то обращаться за выплатами потребуется в его представительство. Для этого нужно представить более обширный пакет документации, поскольку сотрудники НПФ не имеют доступа к базам ПФР. Поэтому, они не могут самостоятельно убедиться в правомочности обратившегося гражданина получить накопленную на его личном счету сумму. Перечень документов, необходимый к предъявлению при обращении в НПФ, выглядит так:

Общегражданский паспорт.
СНИЛС.
Реквизиты банковского счёта, на который будут переводиться выплаты.
Трудовая книжка.
Документ, подтверждающий назначение пенсии из Пенсионного фонда.