Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое деньги: определение, свойства, виды и функции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Денежные монеты, представляющие собой слиток металла, имеющий определенную пробу, вес и форму. При этом монеты могут быть полноценными – изготовленными из золота и серебра, а также неполноценными – изготовленными из обычных сплавов.
Доверие к товарным деньгам
С экономической точки зрения товарные деньги обладают так называемой «внутренней стоимостью». Это означает, что он имеет ценность вне его использования в качестве денег. Поэтому все, что имеет альтернативное применение, можно считать товарной формой денег.
‘Внутренняя ценность» товара является важнейшей частью укрепления его доверия. Мы можем оглянуться на много веков назад, когда такие товары, как табак или соль, использовались в качестве денег. Люди использовали бы их для торговли друг с другом, поскольку они были широко используемыми товарами. Даже если никто не примет его, владелец может использовать его в своих целях. Поэтому, если бы кто-то пошел на рынок с фунтом табака, и никто бы его не принял, он мог бы вместо этого его курить.
Постепенно с годами доверие к сырьевым товарам росло. Даже несмотря на то, что торговцы могут не согласиться с этим; население было уверено, что у него есть альтернативные варианты использования.
Отчасти доверие к товарным деньгам также проистекает из их редкости или, по крайней мере, из того, как люди воспринимают их редкость. Такие товары, как золото, естественно, редки, и именно из-за этой редкости они становятся более ценными и повышают их внутреннюю ценность. Напротив, у нас также есть товарные деньги, такие как соль и табак, которые зависят от их потребления и создания. Другими словами, как можно ограничить предложение.
Такие товары были не очень эффективны. Однако в них был элемент доверия. Это объяснялось тем, что какое-то время снабжение было саморегулирующимся. То есть фермеры производили бы большое количество табака, но население потребляло бы его в равных количествах. Тем не менее, существовала фундаментальная проблема в том факте, что предложение в конечном итоге превысит спрос; это означало наличие большого предложения табака и/или соли. Поскольку это была форма денег, это неизбежно привело к инфляции.
За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:
- Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
- Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
- Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая стоимость. Т.е. это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
- Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
- Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
- Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.
Доверие к товарным деньгам
‘Внутренняя ценность» товара является важнейшей частью укрепления его доверия. Мы можем оглянуться на много веков назад, когда такие товары, как табак или соль, использовались в качестве денег. Люди использовали бы их для торговли друг с другом, поскольку они были широко используемыми товарами. Даже если никто не примет его, владелец может использовать его в своих целях. Поэтому, если бы кто-то пошел на рынок с фунтом табака, и никто бы его не принял, он мог бы вместо этого его курить.
Постепенно с годами доверие к сырьевым товарам росло. Даже несмотря на то, что торговцы могут не согласиться с этим; население было уверено, что у него есть альтернативные варианты использования.
Отчасти доверие к товарным деньгам также проистекает из их редкости или, по крайней мере, из того, как люди воспринимают их редкость. Такие товары, как золото, естественно, редки, и именно из-за этой редкости они становятся более ценными и повышают их внутреннюю ценность. Напротив, у нас также есть товарные деньги, такие как соль и табак, которые зависят от их потребления и создания. Другими словами, как можно ограничить предложение.
Такие товары были не очень эффективны. Однако в них был элемент доверия. Это объяснялось тем, что какое-то время снабжение было саморегулирующимся. То есть фермеры производили бы большое количество табака, но население потребляло бы его в равных количествах. Тем не менее, существовала фундаментальная проблема в том факте, что предложение в конечном итоге превысит спрос; это означало наличие большого предложения табака и/или соли. Поскольку это была форма денег, это неизбежно привело к инфляции.
Деньги имеют несколько разных видов. Одни из них устарели, другие продолжают пользоваться спросом.
Товарными, или натуральными, деньгами называют ценные предметы, продукты, животных и все то, что могло пригодиться в быту или торговле. Например, из шкур делали одежду, а соль была необходима для приготовления пищи. В XVI–XVII веках товарными считали деньги из золота и серебра, ведь их можно было переплавить в предметы быта или украшения. Сегодня такие платежные средства уже не используются.
Не в ходу сейчас и обеспеченные, или представительские, деньги. Это сертификаты или предметы, которые можно было обменять на товар. Самые известные из них — глиняные фигурки овец и коз, которые древние шумеры меняли на настоящих животных. Предоставив сертификат, можно было получить золото и серебро.
Еще одна форма денег, знакомая многим по фильмам или даже из личного опыта, — это кредитные деньги. Это те средства, которыми может быть оплачена покупка или услуга в течение какого-то времени, а не сразу. Эта форма денег имеет несколько видов. Первым был вексель — письменное обязательство должника выплатить оговоренную сумму денег в установленный срок в определенном месте. Кстати, эти ценные бумаги появились в Древней Греции, однако свое название приобрели позднее в германских княжествах.
Другая форма кредитных денег — чек. По этому документу один человек может получить деньги со счета другого. Для этого владельцу чека необходимо иметь счет в банке и бланк, на котором ему следует указать сумму и поставить подпись.
Понятие и этимология слова «деньги»
Не исключено, что эволюция денег начинается тогда, когда представители человеческой расы не выходили из пещеры без дубины, еще не умели толком говорить, а уж тем более пользоваться письменностью, но именно с термина и возникновения слова «деньги» хочется начать повествование.
Существует множество значений термина деньги, поясняющихся разными определениями. Например, денежный суррогат, квазиденьги, фиатные, товарные, виртуальные, электронные, кредитные, наличные деньги и т.д. Многие из таких значений будут рассмотрены в дальнейшем или упомянуты, в качестве тематического контекста материала.
В экономике существует довольно краткое, но четко выражающее суть, определение термину:
Деньги – это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг.
То есть деньги являются таким элементом, при помощи которого можно выразить стоимость товара или услуги и делать их легкосопоставимыми. Это позволяет свободно обменивать деньги на необходимые блага.
Карл Маркс в рассмотрении термина пошел еще дальше и вывел целую трудовую теорию стоимости, где, если кратко и в общих чертах, свел все к тому, что товары соизмеряются по количеству понесенного труда, с учетом квалификации рабочего и затраченного времени.
Денежная система: что это и какие виды бывают
Денежная система – это круговорот денежной массы внутри государства. Ежедневно люди пользуются деньгами и являются частью этой денежной системы. Денежная система подчиняется определенным правилам, которые регулируются законодательством, а также главным надзорным органом – Центральным банком Российской федерации.
Регулируется денежное обращение следующими законами:
- Конституцией Российской Федерации;
- Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Законом «О банках и банковской деятельности»;
- Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Определение понятия «деньги»
Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.
Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.
По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.
Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.
При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.
Ключевые свойства финансов
Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:
- Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
- Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
- Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
- Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
- Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
- Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.
Разберем это важное экономическое понятие.
Денежная система – исторически и экономически закрепленное законом устройство финансового обращения в государственной структуре.
В основе структуры лежит денежный знак – внутренняя национальная валюта. Исторически существовало 2 типа финансовых систем – металлического обращения и обращения дензнаков.
Металлические системы – это такие системы, при которых органы государственного управления законодательно присваивают функцию денежного эквивалента одному или двум благородным металлам. Бумажные денежные знаки тоже могут присутствовать в обращении — они свободно конвертируются в золото или серебро.
В конце XX века золотой монометаллизм перестал быть актуальной денежной структурой. Мировыми деньгами стали не золотые слитки, а специальные права заимствования (СПР). Лидирующую позицию в валютных операциях занял доллар США.
Помимо этого, была проведена демонетизация золота: этот драгоценный металл утратил свойство денег, но по-прежнему остался государственным резервом для приобретения валют и ликвидных товаров у других стран.
Сегодня ни в одной стране мира нет металлической системы как таковой. Главные виды дензнаков в большинстве государств – банкноты, казначейские билеты и разменные монеты из цветных металлов и сплавов.
В РФ официальный денежный знак – рубль. Его курс относительно других валют определяет Центробанк: данные ежедневно публикуются в СМИ и на официальных сетевых ресурсах. На территории нашей страны наряду с «наличкой» находятся в обращении безналичные финансы – электронные эквиваленты, средства на счетах в кредитных фирмах и банках.
Наверное, каждый хоть раз задумывался над этим вопросом. Действительно интересно, сколько же денег отчеканено и напечатано? А если добавить к этому электронные деньги, сильно ли изменится общая сумма?
?? Начнем с того, что количество электронных средств практически в 100 раз превышает оборот бумажных денег, что в современном компьютеризированном мире уже можно считать вариантом нормы.
Если говорить о национальных валютах, то их на сегодняшний день свыше 150 видов, но наиболее популярными и распространенными являются евро (EUR), доллар (USD), китайский юань (CNY) и японская йена (JPY). Доля этих валют составляет 70% от общего оборота.
?? На данный момент, общая сумма напечатанных по всему миру денег составляет свыше $360 трлн. Сюда входят как финансовые, так и нефинансовые активы. Если разделить это число на все население планеты, то получится, что на каждого человека приходится в среднем по $10 000.
Но реальная статистика утверждает, что 80% земного капитала находится в руках лишь 20% людей, остальным жителям планеты достается лишь малая доля от общего пирога – порядка $2 500 на человека.
К сведению, если вы хотите быть богаче половины населения планеты, достаточно располагать суммой в $7 000, но чтобы войти в ТОП-1% – уровень вашего достатка должен быть не менее $940 000.
Полагаться на бартер было не всегда удобно. Ранние формы денег появились вместе с зарождением экономики. История денег почти такая же длительная, как история человеческого общества. Промежуточная фаза между бартером и денежной экономикой называлась товарными деньгами. Обязательным условием товарных денег было то, что сами объекты должны иметь значение. Таким образом, изменение товарной цены было смягчено, потому что объект имел стоимость и как деньги, и как товар. Хотя товарные деньги немного лучше бартера, у них были свои проблемы. Они страдали от ухудшения качества, поэтому такой обмен был недолговечен. Продовольствие могло испортиться, а фермеры откладывали продукты самого низкого качества, чтобы использовать их для оплаты. Более того, товарные деньги также имели проблемы с транспортировкой и сопутствующими расходами, поэтому не обладали портативностью. Товарные деньги не обладали и другими важными свойствами — редкостью и взаимозаменяемостью. Товарные деньги — это не явление доисторических времен. Такой способ наблюдался в странах с развивающейся экономикой, таких как британские колонии в Америке в 17 веке. Среди предметов товарных денег использовались табак, железные гвозди, шкуры и даже спиртные напитки.
Определение фальшивых денег в обороте проводится силами как специальных служб, так и простых граждан. Сегодня появилось множество возможностей для выявления подделки. Благодаря ведению активной работы по обнаружению фальшивых банкнот, в 2017 г. из оборота удалось изъять 45,3 тыс. поддельных купюр.
Чаще всего подделывают деньги с большим номиналом. Таковой, согласно данным статистики, является в нашей стране купюра 5 000 руб. Меньше всего подделывают монеты, десятки. Такая работа необходима для контроля инфляции в стране, ведения рациональных торговых отношений.
Чтобы определить подлинность купюры, необходимо осмотреть ее. Сначала определяют, просвещаются ли водяные знаки против света. Также на изображении должны присутствовать микроузоры. Они видны при помощи лупы (увеличение 8-10 раз). В зависимости от угла зрения некоторые детали на купюре должны менять цвет.
Также на настоящих деньгах есть рельефные надписи. Их можно найти наощупь. Еще одним важным признаком, по которому определяют подлинность банкнот в банковских, торговых учреждениях, является наличие элементов, которые светятся в ультрафиолетовом свете.
Многие люди не в состоянии рассматривать все знаки, которые есть на купюрах. Чтобы быстро и достоверно определить, настоящая или фальшивая банкнота в руках, нужно воспользоваться специальной программой для определения денег. Это обычное приложение, которое можно скачать на смартфон.
Программа определяет подлинность новых купюр номиналом 200 и 2000 руб. Это приложение стало доступно для граждан России с января 2018 года. Программа подойдет для операционных систем iOS, Android. Специалисты утверждают, что грубую подделку это приложение сможет определить. Но вот копию, которая была сделана профессионально, оно не определяет.
Сегодня еще не было выявлено случаев подделок новых купюр. Однако это может быть временно. Фальшивомонетчики пока еще не освоили новые технологии, которые применялись при создании банкнот. Поэтому пока копий купюр в обращении нет. Однако для подстраховки на будущее можно скачать программу для определения денег. Она позволит не допустить случаи появления грубых подделок в обороте.
Для чего нужны деньги? Наверное, каждый примерно понимает ответ на этот вопрос. Выделим основные их функции:
- Мера стоимости. Удобный эквивалент стоимости товаров и услуг, поскольку всему можно установить цену. Ведь тогда можно выбирать разные товары и услуги между собой, а также сравнивать их ценность между совершенно разными секторами производства. Например, стоимость машины и стоимость чашки кофе.
- Покупательная/средство платежа. Собственно сам процесс товарообмена: продавец получает деньги, а покупатель товар.
- Средство сбережения. Можно накапливать отложенную возможность в дальнейшем купить какие-то товары.
- Международный обмен. Повышает процессы глобализации, поскольку можно что-то продавать и покупать между странами имеющими совершенно разные деньги и товары.
- Оценка труда. Помимо товаров и услуг, можно также оценить и труд в деньгах.
Понятие денежной системы и их виды
Деньги представляют собой круговорот денежных средств внутри одной страны. Каждый человек является неотъемлемой частью этой системы, т.к. ежедневно применяет денежные средства. Законодательство государства устанавливает четкий свод правил, которым неизменно подчиняется денежная система.
Она имеет следующие характеристики:
- Денежная единица. Она должна иметь название, аббревиатуру, систему исчисления и символьное обозначение.
- Вид денег (металлический или бумажный).
- Номинал. Он представляет собой стоимость денежной единицы, указанной на монете или банкноте.
- Структура обращения денежных знаков. Она регламентирует обращение денег не только внутри государства, но и за его пределами.
- Эмиссия денег. Под этим термином понимается не только выпуск новых банкнот и монет, но и изъятие из оборота уже старых, потершихся и испорченных образцов.
- Движение иностранных денег. В это понятие входят не только правила обмена и курс относительно национальной валюты, но и способы осуществления обмена.
- Обязанности и права ЦБ. Все это детально прописано в законодательстве Российской Федерации.
- Кредитно-денежная политика страны. Другими словами, это экономический план, направленный на улучшение жизни населения. Главный инструмент – это ключевая ставка. Именно от нее зависит инфляции. А от того насколько обесценились деньги зависит уровень жизни людей. Если сказать простыми словами, то чем выше инфляция в стране, тем больше нищает ее население.
- Работа частных банков, инвестиционных компаний, пенсионных фондов и другие участники экономического рынка. Они обязаны работать по единым правилам и соблюдать законы, дабы не подрывать экономику.